謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然漲幅波動(dòng)不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

相互寶雖然以前承諾過，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~不會(huì)超過188元，多出的那些，會(huì)是相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時(shí)間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶并不是商業(yè)保險(xiǎn)，只是單純的互助型保障計(jì)劃罷了，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險(xiǎn)的用戶。

如果參加相互寶保障計(jì)劃的人有100萬，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬人，每人就要分?jǐn)?1元。

針對(duì)這種情況，參與的用戶越多，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

這么觀察，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無法被相互寶替代。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)的問題，可能會(huì)讓相互寶徹底消失，這樣一來用戶出險(xiǎn)后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也致使一些人生了病也來購買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量不停的上漲，出險(xiǎn)幾率也隨之增大，這能影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險(xiǎn)的時(shí)候。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，隨時(shí)都會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

市面上性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容。

就用癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，如果對(duì)此有疑惑的話，建議看看這篇測評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的。

一場大病真的會(huì)消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對(duì)重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，更何況還有因?yàn)榈⒄`工作導(dǎo)致的收入補(bǔ)償、后期身體康復(fù)費(fèi)用，相互寶起到的作用是微乎其微的。

在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個(gè)可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來替代的。

以商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額也不是隨便挑選的，有不懂的往下看：

總之，相互寶還需改善，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險(xiǎn)更好。

以上就是我對(duì) "相互寶分紅多嗎"的圖文回答，望采納！

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