謝邀！隨著越來(lái)越多的人加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也增加了很多，雖然漲幅波動(dòng)不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來(lái)越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來(lái)越多。

相互寶雖然以前承諾過(guò)，首年個(gè)人分?jǐn)偟腻X(qián)不會(huì)多于一百八十八元，多余的部分，是相互寶自己買(mǎi)單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會(huì)不復(fù)存在。

讓我們來(lái)說(shuō)說(shuō)相互寶究竟是什么，來(lái)觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時(shí)間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶的保障并不多，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，也就是說(shuō)，讓參與用戶籌錢(qián)，籌得的錢(qián)賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假如有100萬(wàn)人參加相互寶保障計(jì)劃，其中有100人出險(xiǎn)，總共需要1千萬(wàn)醫(yī)藥費(fèi)，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬(wàn)元，那么所需要的錢(qián)由100萬(wàn)人來(lái)分?jǐn)偅總€(gè)人分?jǐn)偟氖?1元。

面對(duì)以上情況，參加的用戶越多，從理論上來(lái)說(shuō)，每個(gè)人分?jǐn)傁聛?lái)的錢(qián)就越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

通過(guò)學(xué)姐的對(duì)比分析得出，相互寶最高能獲得30萬(wàn)的重疾保障跟100萬(wàn)的意外保障。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因?yàn)橛脩粼絹?lái)越大，患病人群在增加，個(gè)人所需分?jǐn)偟腻X(qián)數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來(lái)充當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)的替代品。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，可能相互寶一不小心就消失了，這樣一來(lái)用戶出險(xiǎn)后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶比較容易買(mǎi)，這也讓很多人生病了也來(lái)選購(gòu)保險(xiǎn)。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險(xiǎn)的概率也隨之上升，這會(huì)產(chǎn)生對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也等于說(shuō)，我們不知道在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己要交多少錢(qián)。

對(duì)于帶病投保不熟悉的朋友，趕快來(lái)看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺(tái)隨時(shí)隨地的任何決策都會(huì)聯(lián)動(dòng)相互包的保障內(nèi)容，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，它的變動(dòng)會(huì)隨平臺(tái)而改變。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說(shuō)不保障該病癥了，那你找誰(shuí)說(shuō)理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對(duì)于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)說(shuō)，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來(lái)舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，就可以提升治愈這項(xiàng)疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見(jiàn)的，如果對(duì)此有疑惑的話，建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬(wàn)，這點(diǎn)錢(qián)在風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)時(shí)，是不可能更好的保護(hù)投保人。

要知道治療一場(chǎng)大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對(duì)重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶的保額完全不足以解決這些問(wèn)題。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，這個(gè)可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來(lái)替代的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保額的挑選也是有學(xué)問(wèn)的，生疏的朋友可以往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，這還是與商業(yè)重疾險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)相對(duì)的話，相互寶要明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)是更好的選擇。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶保障靠不靠譜"的圖文回答，望采納！

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