近期有很多朋友來找學(xué)姐聊天：

“學(xué)姐，我們交社保是不是到15年的時(shí)候就不用交了？”

“學(xué)姐，社保交15年和交20年有什么不同之處嗎？”

“學(xué)姐，我目前工資低，才入職工作，社保想在30歲之后交，不知道可以嗎？”

身邊很多朋友都在問學(xué)姐，認(rèn)為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會(huì)很虧呀？？？

社保是一項(xiàng)給予我們的福利，作為國家白給我們的福利，學(xué)姐都想了很多辦法薅羊毛，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費(fèi)的最佳時(shí)間？

通讀全文，你就會(huì)對(duì)社保交短交長的區(qū)別有一個(gè)根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

“五險(xiǎn)一金”是指社保和住房公積金。我們來看它們有什么用處：

作為國家給予我們的社會(huì)福利，可以看到，五險(xiǎn)一金保障了我們的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房這幾個(gè)方面，可以說是非常全面的。

社保每個(gè)月的繳納費(fèi)用占到了工資的20%，有些朋友就認(rèn)為其太貴，從而不愿意進(jìn)行繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

讓學(xué)姐幫你算算帳，你會(huì)發(fā)現(xiàn)社保這個(gè)東西，不會(huì)虧損還會(huì)受益。

先來看張圖：

我們每個(gè)人的社保賬戶的費(fèi)用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

雖然不同地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有所差異，適用于各個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例，一般是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

我們一個(gè)一個(gè)來看：

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納方式、且還不懂得計(jì)算養(yǎng)老金。

15和25年繳納的所產(chǎn)生的效果是大相徑庭的，隨后讓學(xué)姐來為我們普及一下其中的知識(shí)：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但能夠直觀的看到，繳納的年限越長，那么個(gè)人賬戶余額就越多，退休后每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮砜匆唤M對(duì)比：

由此看來我們?cè)贏、B中選擇哪個(gè)，其實(shí)都是可以在退休四年后把本金收回來的。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬元。

事實(shí)上，我們只要了解：養(yǎng)老保險(xiǎn)交的越久，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會(huì)更多，養(yǎng)老金也會(huì)更多。 

如果年輕時(shí)貪圖幾百塊的工資的話，等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞，對(duì)你而言可能連報(bào)名費(fèi)都負(fù)擔(dān)不起，

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著勝過其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的獨(dú)特之處：

醫(yī)保沒有較長的等待期，當(dāng)月交費(fèi)次月就可以使用，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期。

這就是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過醫(yī)保最硬傷的地方。因?yàn)槿四觊L后，容易患病，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很高。

這時(shí)候再來購買商業(yè)保險(xiǎn)，可能是保費(fèi)很貴，也可能會(huì)直接拒保。購買無門檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保不香嗎？

假設(shè)你們超過三個(gè)月，中斷了繳費(fèi)，那你們的連續(xù)繳額時(shí)間就會(huì)被清成0，保額會(huì)跟著變?yōu)樽畹停?/section>

（就算持續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱懔?，那也不需要害怕累?jì)繳納時(shí)間受到影響，只需在退休前共計(jì)繳滿25年，這樣的話哪怕是時(shí)斷時(shí)續(xù)的繳，保障也會(huì)貫穿終生）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。假如你還沒有生孩子的想法，那么這個(gè)保險(xiǎn)就沒必要交了。

但是若生了小孩的話，生育險(xiǎn)提供報(bào)銷的費(fèi)用就比較多了，像生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用都包含在報(bào)銷服務(wù)內(nèi)，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會(huì)給消費(fèi)者提供。

我們不用擔(dān)心生育險(xiǎn)，因?yàn)楣緯?huì)給我們交全部的錢，我們不用交一分錢，你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上的話，就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然我們的失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是差不多的，你的繳費(fèi)時(shí)間越長，那失業(yè)金到時(shí)領(lǐng)的就會(huì)越多，而且月數(shù)也會(huì)越久。

失業(yè)險(xiǎn)只有在失業(yè)的時(shí)候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會(huì)用到這個(gè)失業(yè)險(xiǎn)。但是它失業(yè)的概率很低。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，我的建議是不要這樣，因?yàn)槟氵@樣會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)的一大優(yōu)點(diǎn)，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，并且跟生育險(xiǎn)類似，工傷險(xiǎn)不需要個(gè)人交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對(duì)這樣一個(gè)類似于國家免費(fèi)給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

住房公積金，集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

各地都有各地的公積金貸款額度的計(jì)算公式，下面廣州的計(jì)算公式僅供參考：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

但不管怎么算，貸款額度一定是交的越多越久，貸款額度越大。

假設(shè)甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時(shí)，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會(huì)比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

個(gè)人工資的5%～12%，對(duì)個(gè)人而言可能有點(diǎn)多，并且需要全部繳納公積金額度，而這筆錢并不是沒有用途的，只是現(xiàn)在暫時(shí)由國家為我們存起來了而已。

當(dāng)我們需要貸款買房是，有公積金的就能比沒有公積金的貸款省下很多錢，因?yàn)楣e金貸款比銀行貸款利息要低40%，公積金不但可以買房，還可以用來租房，并且用它租房還可以連本帶息全額提取出來，但前提是必須滿足一定條件。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，爭取更多地享受社會(huì)主義為我們帶來的美好福利。

社保是社會(huì)主義為大家建立的保障，憑借社保，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，為國家奉獻(xiàn)自我，先完成個(gè)人生活目標(biāo)，才能為祖國增添自己的一份力量。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢(shì)，那么在另一些方面就會(huì)比較弱。社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)實(shí)在在地給大家提供了全方位的社會(huì)保障。使我們每個(gè)人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

可是社保畢竟是一項(xiàng)全民福利，它只能提供一個(gè)基本保障，就好比它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

當(dāng)我們得了很嚴(yán)重的病，需要幾十甚至可能是上百萬醫(yī)療費(fèi)時(shí)，我們求助醫(yī)保是沒用的；當(dāng)我們因?yàn)橐馔馊珰埳踔辽砉蕰r(shí)，工傷保險(xiǎn)也無法給予我們足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)。

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以上就是我對(duì) "交社保15年的錢還會(huì)有退馮"的圖文回答，望采納！

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