昨日，學(xué)姐的小姨與我談到她想為兒子買款重疾險，因為知道保額高的保險產(chǎn)品保費(fèi)也不低，她就想著折中一下，認(rèn)為20萬應(yīng)該就夠了，

大家的想法都會和學(xué)姐小姨一樣的，就覺得買重疾險就是讓心里舒服些，買個20萬保額就綽綽有余了。

這里，學(xué)姐給大家糾正一個錯誤：重疾險買20萬保額是完全不夠用的。

為什么呢？我們來詳細(xì)分析一下。

因為下文會涉及進(jìn)來許多保險行業(yè)的話術(shù)，大家一起隨我了解一下保險公司的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于很多人來說，重疾險買20萬保額根本不夠。

這樣說究竟是為何？因為要入手重疾險的話，保額需要考慮的主要是以下兩個標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10萬元的收入，那么應(yīng)該購買30-50萬保額的重疾險產(chǎn)品。為什么呢？

一場重疾治療與康復(fù)的時間通常是3-5年，患者在這期間只能躺床修養(yǎng)，是無法上班的，收入就沒有了，那么家人也可能受到牽連而導(dǎo)致“返貧”。

所以說 重疾險保額差不多要有年收入的3-5倍，因此才可以幫助家庭度過這段時間，維持這家庭生活質(zhì)量。

遵照人民的收入情況來看，不少人3倍年收入工資算起來都大于了20萬所以，對于很多人而言，重疾險買20萬保額是完全不夠用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾至少需要30萬，還有其它康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出，估計40萬至少還是要的。

如果是在一線城市，各項開支費(fèi)用也會更高，50萬保額是比較穩(wěn)妥的。

如果重疾險的保額只有20萬，疾病來臨，面對治療費(fèi)用的高昂時，這筆錢猶如螳臂當(dāng)車，根本不夠用。

假如保險的保額不足，那保險都不保險了，買它還有什么意義呢？

關(guān)于重疾險保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)還有很多，在這里我只挑選了最常見的兩種與大家分析，關(guān)于保額選擇，想進(jìn)一步了解的朋友，以下有專家對此的分析，不妨大家看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額不足和保額過高是重疾險保額配置不合理的兩種情況。

接下來，分情況我們進(jìn)行討論，這兩種不合理情況遇到后要怎么處理。

1. 保額不足

在手頭沒有較多的錢或者沒有足夠預(yù)算的情況下，我們無法選擇，只能買低保額的產(chǎn)品，讓它保障我們的過渡期。

不過，等到我們的收入慢慢增加，等到手頭不那么緊時，我們就要再次選擇更好的保險配置了。

建議具有針對性，如針對風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低等問題，考慮再購買一份彌補(bǔ)漏洞的產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

一開始，我們經(jīng)濟(jì)比較緊張，購買的定期重疾險的保額是比較少的。

就目前而言，我們手里富裕了，經(jīng)濟(jì)水平也提高了，必須買一份保額充足還可以保障終身的重疾險，那樣的話重疾險的保額進(jìn)行累積，那么就可以獲得更長的保障期。

這情況下，不光可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險只要50萬保額就比較好了。

如果說你已經(jīng)買了有一份60萬保額的重疾險的話，但是你的工資比較高的情況下，經(jīng)濟(jì)狀況比較好，保費(fèi)不會影響到日常的生活，那就不用去在意這個高保額的問題。

如果發(fā)生疾病，需要錢的地方很多，又有誰會嫌錢多的呢？

如果說由于這份超高保額重疾險的緣故，導(dǎo)致你的經(jīng)濟(jì)壓力大，導(dǎo)致生活質(zhì)量下降，在這時，我們就需要注意了。

以后我們需要把保險產(chǎn)品調(diào)整一下，想要減輕經(jīng)濟(jì)壓力，可以采用降低保額的方式。

如果遇到產(chǎn)品不好的情況，可以選擇退保，立馬采取措施，防止出現(xiàn)更加不利的事情。

但是，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價值，退保并不是退保費(fèi)，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值放棄了，保單的前幾年現(xiàn)金價值挺低的，假如退保的話經(jīng)濟(jì)損失比較大，還請慎重考慮。

退保計劃我就安排到這了，倘若你們需要退保得了解一下：

這里一定得提醒大家要注意一點，退保一定等到新保單的等待期過了之后再退，不然把舊保單退了，而新保單卻還在等待期階段，這期間出險就不會得到賠付，有空檔期存在就很不好。

以上就是我對 "買重大疾病保險應(yīng)該注意的事項"的圖文回答，望采納！

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