這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒(méi)辦法。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來(lái)理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐揭開(kāi)這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前必須要來(lái)瀏覽一遍：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)分析分析：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過(guò)70周歲就行了，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，反而察覺(jué)到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，這樣的方式對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更加的好。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

以此看來(lái)，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，不清晰該選擇哪種？那就來(lái)看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬(wàn)能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱贊。

但是如果仔細(xì)推敲的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶居然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

究竟萬(wàn)能賬戶是如何定義的呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利率大約在3%，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）選擇其中最大的。

對(duì)于一些年金險(xiǎn)是一樣的，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金無(wú)疑是越高越好的。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒(méi)有辦法在繼續(xù)。

所以說(shuō)，賠付的身故金要越好，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有想到這方面的問(wèn)題，沒(méi)有以被保人的角度來(lái)思考問(wèn)題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

講解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來(lái)分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說(shuō)的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳的保費(fèi)都是10萬(wàn)元，交夠5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：也就是說(shuō)在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬(wàn)元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒(méi)有提升還是為負(fù)值，也就是說(shuō)，到了60歲還是沒(méi)有收益！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說(shuō)，買了這款年金險(xiǎn)，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)理賠情況"的圖文回答，望采納！

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