學(xué)姐身邊最近有一些朋友對基金大失所望，紛紛由基金轉(zhuǎn)投理財險，用于止損。很多人來找學(xué)姐答疑，應(yīng)該怎么看待支付寶上的那款小金豬定期年金？回報率怎么樣？保險公司推出的這款小金豬定期年金借高收益很受歡迎，它卻暗藏不少端倪，到底為何如此說吶？看完這篇對小金豬定期年金的測評之后，大伙心里就有數(shù)了。

另外，我還將給大家伙一份與年金險的實用指南，防止被坑，有意向配置年金險的朋友可要看仔細(xì)了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

根據(jù)慣例，我們先分析分析小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，其實很容易就能夠看到小金豬定期年金中暗含的小心機。

缺陷一：繳費期限死板

對于小金豬定期年金這款產(chǎn)品的繳費期限來說，能夠拿出的方案不多，只可以選擇一次性付清保費或分3年交，繳費期限相對來說較拘束。

市面上有好多的年金險產(chǎn)品，在繳費期限上的設(shè)置都挺合理的，有三個選項，分別是5年交的、10年交的、15年交的。

通常來看，年金險產(chǎn)品需要繳納的保費金額是很高的，對于預(yù)算寬松的伙計而言，采取一次性交付完保險費用很輕松，然則相對預(yù)算不充裕的朋友而言，這一款小金豬定期年金產(chǎn)品這么板滯的繳費期限，就有點不得人心了。繳費期限的選擇也是有技巧的 ，大家可以看看這篇文章，先熟悉一下：

缺陷二：缺少萬能賬戶

在上一次收益的基礎(chǔ)上，二次復(fù)利增值，這可以使其或得最大收益。

很多年金險萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%左右，有的可能更高，這優(yōu)點就是每年的收益都能利上加利，可以漲到很多呢，以年金險這個層面思考的話萬能賬戶就屬于一個很重要的角色了。

要想實現(xiàn)二次復(fù)利增值，就不要選小金豬定期年金，因為此年金險沒有萬能賬戶，僅僅提供固定年金，實行二次復(fù)利完全不用想，較其他有萬能賬戶的年金險而言，該款小金豬定期年金保險的競爭力確實不大。這一個萬能賬戶特指的是萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，倘若有人對萬能險不太知道的，相關(guān)聯(lián)的內(nèi)容，我們可以通過下面這篇文章去了解一下：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的領(lǐng)取時間限制的很嚴(yán)格，只能在保單的第5～20年可以正常領(lǐng)取，目前能領(lǐng)取到2%的年繳保費，領(lǐng)取單位是年度。

返還比例低這個問題暫且擱置一下，保額等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，這返錢的時間也太久了吧？

舉個例子年交保費為5萬，保單到了第20年再開始領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取的錢不能超過50000*2%=1000元。與領(lǐng)取比例高的市面上的那些年金險產(chǎn)品做比較，每年能夠在小金豬定期年金領(lǐng)取的錢，真的不算多了吧！以上提及的僅僅只是小金豬定期年金缺陷的冰山一角，等算完小金豬定期年金的收益之后，直接震驚的狀態(tài)。

朋友們?nèi)羰菚r間緊張，學(xué)姐建議直接看下面的重點：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金很多人有所了解，那么收益高低你是否知曉呢？學(xué)姐為大家舉個例子，大家可能就懂了。

就比如30歲的老李選擇投保了小金豬定期年金，基本保額能達(dá)到117200元的前提條件就是，在3年之內(nèi)，每年繳費2萬元，對于年金和滿期保險金的根據(jù)情況，我們簡單做一個比較：

>>年金

在35-50歲這個年齡段內(nèi)，老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，然后繳費滿16年，就等于一次性能拿到6400元。

>>滿期保險金

保險到老李50歲時期滿，不用再續(xù)費且可以領(lǐng)取最高保額，最高保額117200元，老李可以領(lǐng)取的123600元是包括這些年領(lǐng)取的年金在內(nèi)的。學(xué)姐通過歸整之后可得，小金豬定期年金的irr為3.9%，高收益這個其實算不上了，收益率在4%、5%的年金險產(chǎn)品學(xué)姐也看到過不少，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品中不是格外的出色。

那么市面上有哪些收益比較不錯的理財險有必要投保呢？學(xué)姐推薦一份榜單，朋友感興趣的自行拿走：

總結(jié)：因為小金豬定期年金的整體收利益并不是很高，所以還不能搭配萬能賬戶增值生息 ，還不能算得上是優(yōu)秀。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險的缺點"的圖文回答，望采納！

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