根據(jù)我國第七次人口普查結(jié)果顯示，我國目前達到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，現(xiàn)如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴(yán)重，也許在未來我國人民退休后，如果國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題的話，有很多人也逐漸地關(guān)心重視養(yǎng)老計劃。

因此，他們就把目光放到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險在商業(yè)養(yǎng)老保險中作為一個重要的成員，不可或缺，但是不注意的話，購買年金險就會被業(yè)務(wù)員忽悠，也沒有什么經(jīng)驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天學(xué)姐不妨帶大家看看年紀(jì)前有哪些優(yōu)點和缺點吧，以及怎樣去挑選一款優(yōu)秀的年金險～

不過養(yǎng)老保險除了年金險，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產(chǎn)品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司提出的條件是被保人生存，按照年、半年、季或月交付保險金，延伸至被保險人死亡或保險合同期滿。

淺易地說，年金險就是把我們的錢存到保險公司，商定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是可憐的身亡了，我們可以把錢給受益人。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

通過花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費是現(xiàn)在越來越多人的選擇，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

但是養(yǎng)老問題和孩子教育問題都是需要提前規(guī)劃和考慮的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次性交完需要交的錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，等到約定年限后，就可以領(lǐng)取相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫了年金險的收益。這上面有固定的領(lǐng)取時間和領(lǐng)取的數(shù)量，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

在年金險和經(jīng)濟變化、利率下行之前一般不存在相互關(guān)系，可以實現(xiàn)資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險和銀行存款相比，保險的安全性要高很多，凡是出現(xiàn)在合同里的條款，法律都會保護。

保險公司姑且破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司如若被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么，它承擔(dān)的人壽保險合同跟責(zé)任準(zhǔn)備金，必定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議不符的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)認定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的各項權(quán)益不會受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，當(dāng)重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險發(fā)生的時候，理財型保險是不能賠付的，此時家庭容易陷入困境，會損耗高額的成本，

因而，咱們在購買年金險以前，先將不錯的人身保障都安排好，諸如重疾險、醫(yī)療險還有意外險等，就最小化的轉(zhuǎn)移了財務(wù)風(fēng)險，資金充足的話再考慮年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？買哪個更好一些？這篇文章會告訴你答案：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，流動性差，不能隨存隨取。

比如你很著急用錢，或者沒有做好后期的資金規(guī)劃，一般不會批準(zhǔn)你把年金險里的錢拿走。

倘若想要一個資金流動性比較高的，什么時間存入或取出都可以的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家為了規(guī)避不正當(dāng)收益合法化的規(guī)定，在五年之后，年金險的收益才會慢慢升高。第十年之后基本上才能夠開始純收益。當(dāng)然，一些優(yōu)秀的年金險可以做到第七年或第八年就實現(xiàn)回本，復(fù)利增長的前提是實現(xiàn)了回本。

不得不說，年金險有很長的投資周期，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，如果時間越短，那么收益肯定不會太高。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，但是分紅其實并不是一定會有的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的營收，決定被保險人可以拿到的分紅多少，收益處于浮動狀態(tài)，誰也不能保證。

一旦經(jīng)營出了問題，出現(xiàn)零分紅的情況也是很有可能的，要是經(jīng)營的好，還是有機會拿到分紅，但是能有多少。誰也說不準(zhǔn)。

年金險除了以上的四點不足以外，還有這些陷阱：

根據(jù)上述所說，年金險有很多做得好的地方，可是也有很多坑，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR把年金險看的明明白白，能顯示一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，謹(jǐn)記要看內(nèi)部收益率IRR究竟夠不夠高，比較優(yōu)秀的年金險一般的內(nèi)部收益率IRR都在百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，因為有了生存總利益，所以客戶在退保整個保單的時候所有的錢都是能夠拿回來的。

比如從40歲開始每年領(lǐng)取固定的生存金，一直領(lǐng)到60歲，在60歲之時還可以拿到滿期金，合同到期的時候，把你所有領(lǐng)取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

我們在年金險選購的時候，一定要注意，要去選擇一些生存總利益較高的年金險，便可以得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果是選擇萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，全能型賬戶的擔(dān)保利率越高越好，目前銀保監(jiān)護規(guī)定的最高保底利率是3%，選擇利率為3%或接近3%的全功能年金保險尤其好。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，大家可以了解一下：

從總體來說，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，即要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "幫家人配置年金保險險要關(guān)注的點"的圖文回答，望采納！

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