提問: 傘一柄
分類:國壽鴻福至尊年金險分紅型
優(yōu)質(zhì)回答
假若你購買年金險是為了得到比較高的利潤,那勸你趕緊收手吧。
隨著國家做出將年金險預定利率不超過4.025%的決定之后,這類產(chǎn)品就是把財產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段,和把錢存銀行區(qū)別不大。
甚至說有的產(chǎn)品的收益率,還不如銀行的定期利率高。
那國壽鴻福至尊年金險(分紅型)在收益率方面做的怎么樣?是高還是低?我們來做個了解。
一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析
鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了,主要是由收益和身故保險購成,而收益由年金,生存金和滿期金構成,具體我們來閱讀一下下圖:
我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容來做一個了解,分析它的優(yōu)勢和劣勢在哪里。
優(yōu)勢:
1、繳費期限靈活
鴻福至尊有三種繳費方法,那就是3/5/10年交,我們可以根據(jù)自己的實際收入和未來規(guī)劃這兩方面來自由選擇。
通常來說,繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛,因為繳費期越長,每年繳的保費也就越低,可能沒那么心痛。
不過早繳晚繳都是繳,而且我們投入年金險的錢都屬于近期不會使用到的錢,所以具體要怎樣繳納,還是看自己怎么選。
2、支持年金轉換
所謂年金轉換是指:如果投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效,就將所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。
在鴻福至尊保單到期后,還是想獲得最多的利益,可以遞交申請把保險金改換成其他產(chǎn)品,免去了投保、審核等流程,極其方便。
不足:
身故保障不給力
鴻福至尊的身故保障,僅僅退回已交保費,對于同類型產(chǎn)品而言,絕大部分都有額外賠或者?。ūYM、保額和現(xiàn)金價值的)較大者賠付。
對于家庭支柱來說,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育費、房貸等,可能都沒了著落。
鴻福至尊的身故保障遠遠落后于其他產(chǎn)品。
不過我前面也說了,買年金險,最主要的還是它的收益率,所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢其實是沒那么重要的,重要的是它的收益率如何。
二、鴻福至尊收益率曝光!
舉30歲男性、10年交、年交保費10萬這個作為例子(基本保額為24820元),來計算下IRR,具體結果如下圖:
計算過后,鴻福至尊的IRR只有2%,還沒有達到銀行的定期利率(2.75%)的水平,盡管鴻福至尊是復利增長,然而這都被甩開一大截了。
如有一些年金險收益率高的,IRR能達到3%,甚至是4%,鴻福至尊差的有點多:
《十大年金險排行發(fā)布 ▏更傾向高收益年金險?這10款最適合我們購買!》weixin.qq.275.com
說不定有的人就會特別疑惑:”你計算出錯了吧,鴻福至尊這點分紅說不過去呀?再說它還囊括了萬能賬戶!”
讓學姐給你慢慢分析一下~
1、分紅的貓膩
所謂的分紅就是指:每年保險公司都會從公司的盈利的一部分中,以紅利的形式分給保戶。
目前保險公司的紅利主要源于三個方面:死差、利差和費差。
也可以這樣說,紅利與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的,上不封頂,但也可能沒有紅利。
另外,分紅保險公司的紅利和盈利是不透明的,它能夠收益多少,根據(jù)什么方式去分紅,一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排,所以說在這個紅利分配問題上面,這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”
《成功揭開分紅險投訴高的理由》weixin.qq.275.com
2、萬能賬戶
萬能賬戶簡單解釋一下:保險公司退還給你的生存金(年金),你要是不著急領取的話,那可別浪費了庫存,趕緊把它放在萬能賬戶當中去,可實習它的增值。
萬能賬戶一般情況下有三個收益利率,分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個率”之外,還有一個保險公司的實際結算利率。
所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時,結算利率結算利率都非常高,差不多在5%左右,結算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài),但最終會保持在3%-4%左右。
文章末尾,學姐將自己概括好的關于如何避開年金險大坑的方法附在了這里,大家感興趣的話可以看看:
《學會了這個方法,大家可以輕易躲開有關年金險99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "鴻福至尊理財"的圖文回答,望采納!
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