銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但條款內(nèi)容究竟如何，咱們要先去踩踩！

正式開始分析之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，為客戶配置靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學姐打個比方，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。要求一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

按月領(lǐng)取就比這個麻煩的多，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，如果不幸去世，沒領(lǐng)夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。如果超過20年，被保人活多久就能夠獲取多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司會將全部的保費給返還，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，那么就按照現(xiàn)金價值進行返還。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，選擇價最高的那個，不讓消費者吃虧。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔保，從保險公司獲得的貸款，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益情況有要求的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

很多人給客戶預估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設置了最高檔利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再來保證收益。如果不符合這一前提的要求，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，收益水平可能不如去年了，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么，就很有可能會變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終還是要遵循合同條款，合同里先看保底利率是多少，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果非要看保險公司再決定是否投保，我們是不能只看牌子的，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，基本上就很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細的干貨知識都在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險屬于長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險 條款"的圖文回答，望采納！

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