“存不存在這種保險產(chǎn)品，就是保險公司在還沒出險的時候打理保費，讓保費增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學(xué)姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當(dāng)做是一個例子，來給大家看看夢想和現(xiàn)實的差距。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

關(guān)于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。假如計劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那恐怕是不太合適，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，做不到退休后年年有錢領(lǐng)。

不僅如此計劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任不算是非常繁復(fù)，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領(lǐng)取分紅。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險的本質(zhì)是人身險中的兩全壽險，產(chǎn)品在設(shè)計時沒有考慮疾病保障。而且在進行保險賠付時要在“滿期保險金”和“身故保險金”當(dāng)中進行二選一。當(dāng)保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責(zé)任也都結(jié)束了。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學(xué)姐就要讓你三思了。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值相對于已交保費來說真的少好多，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關(guān)于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢？

學(xué)姐大致測算，理財保險只是一個保障而已，并不是賺大錢的工具。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，每年交10萬元保費，交10年，對應(yīng)的基本保額為265590元，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

在買入保險后第五年至第十二年里，被保險人每年都能夠獲得10萬年金，總計可以獲得80萬。

倘若老王在13年后保期到期時還生存著，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。當(dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，假使希望是收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。但建議您如果只是想保障高額身價或者理財增值的話，可以查看其他險種。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習(xí)慣的需求，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險到底值不值得買"的圖文回答，望采納！

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