現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：不出險就是浪費了買保險的錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

在這里我想講明白一個點，獲得保障是我們買保險的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險，是其最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，因為它“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上述對萬能險的介紹只是表層，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶也可以暫時不支付保費；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，收益率也不是全部的保費的，這點是大家一定得知道的。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險公司和投資人會按比例進行分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但需要注意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率談不上高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了上述所說的內(nèi)容，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其變通性較強，而且可作為投資選擇，但投資收益確定性較少，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強，提供保障無疑是保險最基本的功能。一旦決定購買萬能險，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

綜上不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費行為 。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以將學(xué)姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "萬能保險包含著什么細節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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