中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家?guī)?lái)了一些要如何避坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)瀏覽一下：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對(duì)中老年人來(lái)說(shuō)真的是利大于弊。

不過(guò)，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒(méi)扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對(duì)于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費(fèi)的意思，直到保費(fèi)繳納完成為止，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來(lái)說(shuō)比較適合。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)是很好的。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？來(lái)瞧瞧這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬(wàn)能賬戶的，這點(diǎn)本來(lái)是可以被大眾欣賞的。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

怎樣什么是真正的是萬(wàn)能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒(méi)有領(lǐng)取年金的想法，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

目前的話對(duì)于同類來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才對(duì)他們來(lái)說(shuō)越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒(méi)有辦法保持下來(lái)。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，對(duì)家庭的保障就更有力一些，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有考慮到這個(gè)方面，沒(méi)有換位思考，站在被保人的角度想問(wèn)題！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開(kāi)下方鏈接：

分析完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來(lái)瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來(lái)進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

那么學(xué)姐就說(shuō)的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長(zhǎng)，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：也就是說(shuō)在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有上漲還是負(fù)值，這么說(shuō)吧，滿了60歲，收益還是沒(méi)有！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這么說(shuō)吧，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來(lái)了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開(kāi)：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)法定繼承人問(wèn)題"的圖文回答，望采納！

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