在我們國家，人口老齡化問題已經(jīng)是很現(xiàn)實的事情了，需要大家緊迫應(yīng)對。

因此，學(xué)姐也比較理解，我能夠理解大家，看過你們那么多私信咨詢年金險的內(nèi)容還是有一些感受的。中國人壽旗下有款保險是巨頭(鑫禧寶年金險），前幾天剛好有小伙伴叫我測一測這款保險，最終這款年金險的測評結(jié)果我馬上揭曉，現(xiàn)在先趁此機(jī)會和大家聊聊，選年金險的選擇事項都有哪些。

這里有一份福利學(xué)姐在揭曉答案前先送上：

言歸正傳，學(xué)姐現(xiàn)在就來扒一扒中國人壽鑫禧寶年金保險都有哪些套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

這張圖是學(xué)姐為了方便大家理解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品特地準(zhǔn)備的：

學(xué)姐現(xiàn)在就來簡單說一說中國人壽鑫禧寶年金險都有哪些產(chǎn)品形態(tài)：

1.投保年齡廣

首先，我們可以看到中國人壽鑫禧寶年金險的投保年齡設(shè)置得還算廣，年齡75周歲及以下都在投保范圍內(nèi)。

現(xiàn)在，人們能活到更久了，就算退休年齡提高也一點都不夸張了。年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點，在75周歲的時候得到的會最多，若我們投資中國人壽鑫禧寶年金險的話，自然到時領(lǐng)得就越多。

但需要注意的是，如果是在75周歲的時候買入的話，只有一個保障期限可選那就是選擇保10年。這樣帶來的結(jié)果是，老年人投保后得到的保額會很低。

假比說都一樣每年投10萬，而75周歲老人最多能投到保額也就區(qū)區(qū)140400元而已，一樣的情況下，60周歲老人的可以投到147900元的保額！

由此我們也可以知道，保障期滿了以后，75周歲老人是拿不到多少呵護(hù)金的。這可得知，中國人壽鑫禧寶年金險所設(shè)置的一個投保年齡有點廣泛，這怕不是另有所圖嗎？

年金險雖然實用性很強(qiáng)，但是它要坑起人來，也是不客氣的！咱們一起來看看下面這篇文章吧，以防被坑：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

我們可以得知投保中國人壽鑫禧寶年金險，能夠領(lǐng)取到特別關(guān)愛金 年金，呵護(hù)金，身故保險金。

但我們需要了解的是，鑫禧寶由于不是保終身的，所以它能否領(lǐng)到身故保險不好說。

不過這領(lǐng)取錢的方式多于少，能夠決定中國人壽鑫禧寶年金的收益率就好呢？我們來估算一下吧：

我推算了一下，這一款中國人壽鑫禧寶年金保險的回報率屬實太低了！只有1.87%。

IRR收益率可將一款產(chǎn)品對抗通貨膨脹的本事反映出來，不過中國人壽鑫禧寶年金保險的結(jié)果反映了形勢不太好。

我們不要把眼光看得太短了，其實在市面上還是有很多好的年金保險，IRR收益率都有2.7%，像泰康贏悅?cè)松@款保險產(chǎn)品，與此同時投保人到105周歲還能得到保障！比起來，這款中國人壽鑫禧寶年金保險屬實不太好～

出于文章字?jǐn)?shù)是有限的，所以這一款中國人壽鑫禧寶年金保險的更多劣勢，學(xué)姐把它整理在下面這篇專門的測評文章里了，要是有好奇的朋友切記看看，可別被騙了：

中國人壽在所有保險公司當(dāng)中算是一個大公司了，可以這看鑫禧寶年金保險產(chǎn)品有點小家子氣了。

學(xué)姐還是希望大家都能選擇一款好的產(chǎn)品，那這里專門給大家分享一些避坑方法！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

不管怎么樣，年金險的選擇需要注意以下幾個方面：

1.越實用越好

這里主要把重心放在回本時間跟領(lǐng)取方法上。

回本時間，即返還的錢和保費相抵消的時間。通常來看，回本快對我們來說是更好的，大家說是不是呢？早點回本就說明錢生錢的能力很好。

對于2個年金險產(chǎn)品，保障期限同樣是20年，回本時間相差10年，是有很大的區(qū)別的喲~

2017年，銀保監(jiān)會對應(yīng)的條款聲明，“年金險不能提前還回，只能在5年之后再還，其次金額不能超過保費20%”這是大家需要了解的，所以，5年后就返還的年金險產(chǎn)品是我們挑選年金險產(chǎn)品時的第一選擇。

但是的話領(lǐng)取方式越多是越好的呢。舉這樣一個例子，兩種教育金，一個在小學(xué)到大學(xué)返還的，因此另外還有就是創(chuàng)業(yè)階段，結(jié)婚階段等所返還的，看到這兩種你會選擇其中哪一種呢？

即便中國人壽鑫禧寶年金保險存在各式各樣的獲得方式，然而讓人惋惜，它提供保障期限一下子就過去了。年金險的事實就是活多久領(lǐng)多久的錢，但是保障時間是那么的短，無論領(lǐng)取方法有幾種，還是無法免除低收益的結(jié)果。

想要物色高收益年金？真的是件容易事！所以這里有份保單，保證大家能從中找到適宜的：

2.有萬能賬戶會更好

有些年金險會給你一個復(fù)利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。為什么需要注意呢？原因就是會有一些賬戶是萬能賬戶，需要我們把錢放進(jìn)去后再還得減輕其中的一部分保障費，才可以算進(jìn)用于利息的本金里，所以關(guān)注利率，是為了防止你賺的錢不夠保障費扣。

萬能賬戶的利率都是有保證的，就是說在收益率方面是有保證的。但是一些業(yè)務(wù)員在跟你說的時候想要提高單子的成功率，用5%的結(jié)單利率充當(dāng)1.75%的保底利率。所以一定要看清楚了！

針對萬能賬戶的問題，學(xué)姐也做過一些研究，萬能賬戶到底有多好，對此有興趣的朋友，可不要錯過了哦：

學(xué)姐總結(jié)：

此款中國人壽鑫禧寶年金保險的回報率真的太爛了。選擇年金顯示要注意，保障時間越長，年金險越能發(fā)揮價值。

盡管就是短期產(chǎn)品，但中國人壽鑫福寶年金保險也是挺差勁的 。在支付寶里面我購買了小金豬定期年金，它的收益率都比他高！提醒大家在掏錢購買前一定要好好想想！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版有返還嗎"的圖文回答，望采納！

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