銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預定利率，從之前的4.025%直接降到了3.5%，預定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但是條款的水深不深，各位要有個大概了解！

開始測評前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構(gòu)是富德生命人壽，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，配置給客戶靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學姐拿一個事例來當示范，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，十年一共繳納216000元，保額為469740元。要求一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，假如很不幸運去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人生存多久就可以享受多久，被保人身故后不再給家屬準備生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責任的，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險公司是會把全部的保費都返還給大家的，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，就返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但想取得比較多的收益，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復雜，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再尋求潛在的收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，收益率水平可能達不到去年的高水平，這是正?，F(xiàn)象。

學姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領(lǐng)到錢，建議大家入手：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先看保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，我們也不能光看牌子，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)選用年金險更詳盡的干貨知識都在下文，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險屬于長期險，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年保本"的圖文回答，望采納！

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