謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也上漲了很多，雖說漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)一直在增加。

雖然相互寶從前許諾，第一年個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，超過的部分，會(huì)由相互寶自己買單。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會(huì)消失。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

下面這篇文章里面都是重點(diǎn)，趕時(shí)間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的保障并不多，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行賠償。

倘若參與相互寶保障計(jì)劃的一共有100萬人，出險(xiǎn)了100人，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)是1千萬，協(xié)議還規(guī)定要交管理費(fèi)10%，即100萬元，那么所需要的錢，分?jǐn)偟?00萬人，每人就要分?jǐn)?1元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來說是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險(xiǎn)概率也會(huì)相應(yīng)增加，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的對比分析得出，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹碓蕉?，病患人群的?guī)模也隨之增加，個(gè)人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐會(huì)在后文為各位詳細(xì)剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險(xiǎn)。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)的問題，可能相互寶就會(huì)突然的倒閉了，被保人在出險(xiǎn)后有很大的可能會(huì)拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也致使一些人生了病也來購買保險(xiǎn)。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時(shí)出險(xiǎn)概率也在上升，相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性會(huì)受到影響。

就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毷欠潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，隨時(shí)都會(huì)因?yàn)槠脚_(tái)而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

市面上真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶確實(shí)缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨那一刻，是不可能更好的保護(hù)投保人。

很明顯一場大病要支付的價(jià)格是極高的，相互寶這么點(diǎn)保額，在面對重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，更不用說身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個(gè)主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，不明白的朋友可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險(xiǎn)是更好的選擇。

以上就是我對 "支付寶的相互寶的保險(xiǎn)理賠難嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！