鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來(lái)的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先來(lái)閱讀一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)分析分析：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐仔細(xì)研究，沒(méi)看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，而躉交這一方式是不可選的。

平常我們所說(shuō)的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬(wàn)能賬戶的，這點(diǎn)本來(lái)是可以被大眾欣賞的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！著實(shí)是很摳門了！

那么對(duì)于萬(wàn)能賬戶的定義是什么呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒(méi)有想要領(lǐng)取想法的投保人來(lái)說(shuō)，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，這不用說(shuō)整個(gè)家庭陷入了漩渦，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無(wú)法繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，對(duì)家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，沒(méi)有以被保人的角度來(lái)思考問(wèn)題！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來(lái)分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

如果說(shuō)的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬(wàn)元，總共上繳5年就行了，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬(wàn)一千一百四十三元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬(wàn)元。

由圖可以得出，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒(méi)有增加還是為負(fù)值，這么說(shuō)吧，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒(méi)有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這么說(shuō)吧，如果購(gòu)買了這款這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，真心覺得這個(gè)非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也很一般，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對(duì) "鑫如意交5萬(wàn)"的圖文回答，望采納！

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