前幾天一買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太糟糕了，和他一起購買年金的小伙伴，目前收益比他高了挺多。

學(xué)姐就帶著這樣批判的精神，便展開了這款產(chǎn)品的具體分析。沒想到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來具體給大家講一下這款產(chǎn)品的漏洞，再給各位說說一些選用年金保險的注意事項。

有關(guān)橫琴的保險，還是得學(xué)習(xí)一下它的套路：

廢話少講，開始進入正文！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

總而言之，橫琴臻享年金的短處隱藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險都給年金領(lǐng)取時間安排得明明白白的。男性可約定在60/65/70周歲領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時得到年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活性真的過低了。市面上有些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，不想領(lǐng)的錢還可以放進萬能賬戶里復(fù)利增值，若是利率高的話，也會賺不少錢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式縱然包含了3種選擇，其實還是對收益進行了限制。

年金險的長期收益挺不錯的，不過在未熟知這些坑之前，別太著急了：

2、身故保險金有限制

一起先來瀏覽一番橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由上圖可以明白，35周歲的王姐姐配置了臻享一生，一共分為十年時間繳納，每一年需要支出5萬元，基本保額是53300元。10年后，累計交50萬。退保臻享一生年金險會返還現(xiàn)金價值，從現(xiàn)金價值來看，王姐姐必須在交完保費的6年后，才能回本。

若之前沒有交費，就從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看，退保簡單來說就是燒錢。

不過，一旦自己回夠本了，臻享一生的現(xiàn)金價值就上漲速度很快了。

領(lǐng)取年金以前不幸地身故了的話，現(xiàn)金價值則是會越多，領(lǐng)到的身故賠償金更多，去世的話，那么身故保險金就有七十七萬多，比保費整整多了20多萬！在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)身故，現(xiàn)金價值逐漸增多多，減掉已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

貓膩就在這個地方——領(lǐng)取年金滿20年后再身故，就未具備身故保障了！20年前能賠付幾十萬元，20年之后就只能夠領(lǐng)取五萬多，看看這差距，誰能受得了了？

橫琴臻享一生年金險還有很多大家不知道的事情，想更深入了解的朋友，可以去看一下下面這篇詳細測評文：

投保年金一時暢快，看到收益開心不起來。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們想要的高收益年金險，在這里！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

一款年金險是否值得我們?nèi)ベ徺I，到底從哪些方面觀察？僅需明白這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險有教育年金險和養(yǎng)老年金險。從功能上，這么分是對的。但是事實上有些年金險可以同時配置這兩個功能。

比方說，若是一款長期的年金險，活多久就能領(lǐng)多久，等到保單在第五個年度的時候，就可以開始領(lǐng)錢。為0歲孩子購買教育年金，從第5年開始就有領(lǐng)取資格，他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以領(lǐng)取。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到一輩子，也就是說它也能夠在你老了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可得到。

固然術(shù)業(yè)有專攻，然而有的年金險是真的優(yōu)秀，可以說是“百事通”大家投保年金的時候千萬不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，這俗話說的好，“黑貓白貓，抓到老鼠的就是好貓”。

現(xiàn)在市面上有哪些收益客觀的年金險？這十款，小伙伴可以查看一下：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險設(shè)置了萬能賬戶，保底利率達到了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率只能說中規(guī)中矩，就算還沒有差到1.75%的程度，但也絕對沒有好到3%。

在保底利率之上的收益是不確定的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。學(xué)姐分析發(fā)現(xiàn)，橫琴臻享一生年金險它的結(jié)算利率在4.90%-5.50%之間，而且4.90%的數(shù)據(jù)是最近才推行出來的。

就算利率不多，也不是什么大問題，只要不用扣錢便可，還可以把短時間內(nèi)不用的年金險投進去，“錢生錢”也未嘗不可。但是沒辦法的是，少數(shù)萬能險是會扣錢的！

然而，有的年金險添加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放入萬能賬戶，當(dāng)想出去萬能賬戶了，想退保，你不僅要給退保費、初始費用，還得繳納費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，什么也沒賺到。

小孩和老人都是年金險的重點被保人，但這兩者因為沒有家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種壽險沒必要入手，關(guān)于增額終身壽險就得另說啦。

對于有萬能險的年金險，可不能疏忽了！可以通過這篇文章進行學(xué)習(xí)：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險那真的是有得一拼，但把它與哪些第五年也能領(lǐng)取的長期年金險比對的話，還是不一樣的。

但是有一項它做得較為出色，就是在保險年齡范圍上設(shè)定得很廣，若是有到了一定年齡就買不了長期年金險的朋友，還是可以考慮一下它。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險產(chǎn)品有缺點"的圖文回答，望采納！

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