銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯的產(chǎn)品。但條款的水是深還是淺，我們要試探一下！

進(jìn)行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，大家不妨先認(rèn)識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限可以選擇為保障終身或者是55歲/60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，給予客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生每年花在保費(fèi)上的錢為21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。如果一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，如果不幸去世，沒領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。假若超過20年，被保人生存多久就可以享受多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費(fèi)，若是保單的現(xiàn)金價值比保費(fèi)貴的話，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費(fèi)者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金周轉(zhuǎn)出問題時能有辦法解決。

要是想要獲取穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對高收益比較心動的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，充分利用客戶想獲得高收益的心理。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果缺少了這個前提 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但是今年在各類因素的綜合之下，收益水平可能不如去年了，這是很正常的事。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，大家可以看看：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再去搞清楚現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，牌子是不可以證明一切，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險歸屬于長期險，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如若在經(jīng)濟(jì)方面有困難，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年產(chǎn)品介紹"的圖文回答，望采納！

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