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社保交15年 醫(yī)療還能用嗎

提問: 肆言虐心 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-晴朗

最近有很多朋友向?qū)W姐提:

“學(xué)姐,我們交社保是不是到15年的時(shí)候就不用交了?”

“學(xué)姐,社保繳納15年跟20年有什么不一樣的嗎?”

“學(xué)姐,我剛參加工作,工資開得少,能否等我過了30歲再交社保呢?”

身邊很多朋友都在問學(xué)姐,認(rèn)為社保如果多交了也沒用,想要晚幾年再繳納,你們是不是也覺得買多了會(huì)很虧呀???

社保作為國(guó)家白提供給我們的福利,學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅,怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度???

得嘞,今天學(xué)姐就來跟大家好好講講:社保讓你“賺了”多少錢?社保到底應(yīng)該交多久?

通過這篇文章,讓你徹底了解社保交短交長(zhǎng)區(qū)別有多大。

社保讓你“賺了”多少錢?

“五險(xiǎn)一金”是指社保和住房公積金。我們來看它們有什么用處:

養(yǎng)老保險(xiǎn)
繳納養(yǎng)老保險(xiǎn),能讓大家在退休以后享受到每個(gè)月的補(bǔ)貼。它在退休前累計(jì)繳納15年,就可以保障退休之后的生活費(fèi)用,每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)
醫(yī)保的作用主要就是用來報(bào)銷我們的就診花費(fèi),比如常見的門診費(fèi),還能夠按照一定的比例報(bào)銷我們生病住院的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等,醫(yī)療保險(xiǎn)是五項(xiàng)保險(xiǎn)中比較實(shí)用的一種,與我們的生活緊密相連。

生育保險(xiǎn)
這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷因?yàn)樯『a(chǎn)生的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用,更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

工傷保險(xiǎn)
作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸,生病暫時(shí)不能工作或永久喪失勞動(dòng)能力甚至發(fā)生意外狀況死亡這種情況,家屬或我們都能得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)
當(dāng)我們因?yàn)榉亲约褐饔^離職等問題失業(yè)后,保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金,維持生活。

住房公積金
買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國(guó)家的資金支持。

五險(xiǎn)一金內(nèi)容十分全面,它作為國(guó)家給予公民的社會(huì)福利,切實(shí)保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個(gè)方面。

但依然有小伙伴會(huì)覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%,覺得社保太貴所以不愿意交社保。

對(duì)于這種想法,學(xué)姐只能說:你只看到了第一層,而學(xué)姐早已看到了第五層(是個(gè)老千層餅了)。

讓學(xué)姐幫你算一下帳,你就會(huì)發(fā)現(xiàn)社保是一個(gè)不虧還賺的項(xiàng)目。

先來看張圖:

我們每個(gè)人的社保賬戶的費(fèi)用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

雖然每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有略微差別,不論在哪個(gè)地方,公司繳納的比例一定會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過個(gè)人繳納的比例,一般情況下是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了,假設(shè)你真的只選擇交15年社?;蛘叩搅?0歲之后才進(jìn)行繳納的話,光是隱形工資就白白喪失了一大筆,這還不算沒有了保障。

社保到底應(yīng)該交多久?

經(jīng)常會(huì)聽見有人說社保是不是不應(yīng)該交太久呢?答案是否定的,應(yīng)該能交多久交多久。

我們一個(gè)一個(gè)來看:

養(yǎng)老保險(xiǎn)
關(guān)于社保交付時(shí)間很多人的想法都是“社保只要交15年就行”,其實(shí)原因所在于養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年,那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金,一年領(lǐng)十二次。就因?yàn)檫@樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

其實(shí)呢大家會(huì)有這樣的想法,是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

15和25年繳納的所產(chǎn)生的效果是大相徑庭的,隨后讓學(xué)姐來為我們普及一下其中的知識(shí):

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計(jì)算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜,但我們能直觀地看到,個(gè)人賬戶中的余額和繳費(fèi)年限成正比,那么等到退休了每個(gè)月就可以領(lǐng)取到更多的養(yǎng)老金,

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班,月薪都是6000,當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000,個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計(jì)發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn),B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下,計(jì)算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮砜匆唤M對(duì)比:

其實(shí)在A、B兩款中選擇哪個(gè),根據(jù)我們了解到的,都是可以在退休四年后收回本金的。但其實(shí)B會(huì)多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn),每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元,也就是1年多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記?。菏聦?shí)上養(yǎng)老保險(xiǎn)隨著我們交的時(shí)間增加,我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)增加,所以養(yǎng)老金也會(huì)更多。 

若是我們還年輕的時(shí)候貪圖我們幾百塊的工資的話,等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場(chǎng)舞,對(duì)你而言可能連報(bào)名費(fèi)都負(fù)擔(dān)不起,

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無法超越的優(yōu)點(diǎn):

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期,當(dāng)月交,次月就能用。而醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保
目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)需要了解投保者的身體狀況,他們有嚴(yán)格的健康要求,如果不符合的話有錢也投不了保,但是買社會(huì)醫(yī)保不用擔(dān)心這個(gè),如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷。
  無條件續(xù)保
只要你敢交錢,國(guó)家就敢保障,不管你的身體是好是壞,
  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身
在退休前男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同)的保險(xiǎn),余生就能享有醫(yī)保保障一輩子。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)讓人更欽佩的地方。由于人一旦歲數(shù)上來了,得病的機(jī)率也會(huì)增加。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話,有兩種可能,一種是保費(fèi)及其高昂,一種是直接拒保。購(gòu)買無門檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保不香嗎?

我們?nèi)粘I钪欣U納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢在這兩個(gè)地方:
個(gè)人繳納的2%的這部分保額最終是會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)保卡中的[個(gè)人賬戶],當(dāng)我們不小心生病了去醫(yī)院掛號(hào)看門診或者買藥的時(shí)候,醫(yī)??ɡ镉绣X都可以直接刷的。
這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理,防止以后生病拿不出錢來的情況。
另一部分是公司繳納的10%,這部分就被分到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金里,如果我們患了重疾住院治病的話,我們可以通過它報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等(按醫(yī)院的等級(jí)報(bào)銷比例普遍在70%~90%)。
總的說,我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費(fèi)掉了,只是讓國(guó)家替我們進(jìn)行安排,當(dāng)我們生病有需要時(shí)可以再拿出來用。
只要你堅(jiān)持繳納醫(yī)保,醫(yī)保不僅能在你生病時(shí)報(bào)銷你的醫(yī)療花費(fèi),報(bào)銷額度還每年都增長(zhǎng),國(guó)家提供為我們保障終生的服務(wù),但前提是要我們繳滿25年。

希望你們可以清楚,對(duì)于醫(yī)保的保障額度,在部分地區(qū),你們的繳納時(shí)間變多,額度會(huì)隨著增加,以深圳這個(gè)城市為例子,你們持續(xù)繳納6年醫(yī)保,最終,你們可以獲得100萬的醫(yī)保保額,
如果沒有繳費(fèi)超過了三個(gè)月,持續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)變成零,保額就會(huì)變成最低,
(倘若大家在退休之前繳夠了二十五年,就算連續(xù)繳納時(shí)間變成0,累計(jì)繳納時(shí)間也不會(huì)受到影響,這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳,也能獲得終生保障)
生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)
{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說,繳費(fèi)年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你不打算生孩子的話,那么交這個(gè)保險(xiǎn)的必要性就不大了。

但要是要生小孩,生育險(xiǎn)就會(huì)提供很多報(bào)銷服務(wù),其中包括生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用,也給予消費(fèi)者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

對(duì)于生育險(xiǎn)而言,個(gè)人一分錢都不用交,由公司替我們?nèi)坷U納,你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上的話,是可以享受生育險(xiǎn)給我們的報(bào)銷。而且這筆錢費(fèi)用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似,繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng),失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多,能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

如果我們失業(yè)了的話,失業(yè)險(xiǎn)才會(huì)顯它的作用,但是條件會(huì)比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個(gè)人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
如果失業(yè)才會(huì)有失業(yè)險(xiǎn)的存在。但是失業(yè)的幾率對(duì)我們而言,并沒有那么高。此外,一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金,那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......(還不如不領(lǐng))

  工傷保險(xiǎn)

我們會(huì)有什么年工傷保險(xiǎn),只要參保就能獲得保障,沒有任何繳納年限要求,而且生育險(xiǎn)跟工傷險(xiǎn)類似,不需要交一分錢,公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對(duì)這樣一個(gè)類似于國(guó)家免費(fèi)給予的保障說拒絕呢?

住房公積金

住房公積金等于國(guó)家白給的羊毛,因?yàn)橘J款的利息非常低,我們有很多方面都能用到,比如買房、租房、裝修房。

以下公式就是廣州公積金的計(jì)算公式,當(dāng)然只能用來參考,因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)有不同的計(jì)算方式:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
貸款額度一定是交得越多越久,貸款額度就會(huì)越大,不管怎么算都會(huì)是這樣。
如果我們相同時(shí)間,相同地點(diǎn)用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬,都分30年還清,那么公積金能給我們省下多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香?。海?/section>
個(gè)人工資的5%~12%,對(duì)個(gè)人而言可能有點(diǎn)多,并且需要全部繳納公積金額度,但這筆錢其實(shí)一直都屬于我們,只是暫時(shí)由我們國(guó)家?guī)湾X強(qiáng)制為我們存起來了而已。
公積金貸款利息會(huì)比銀行貸款利息低很多,在我們貸款買房時(shí),公積金利息更會(huì)低40%,公積金不但可以買房,還可以用來租房,并且用它租房還可以連本帶息全額提取出來,但前提是必須滿足一定條件。
我們買房時(shí)國(guó)家就給我們提供了優(yōu)惠,并且一分錢沒有要我們的。

總之,我們不僅僅要交社保,還要交好交早,把社會(huì)主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。
借助社保給予我們的保障,認(rèn)真踏實(shí)地工作,努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平,為整個(gè)社會(huì)添磚加瓦,實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想,建設(shè)更大更強(qiáng)中國(guó)夢(mèng)。
很顯然在某些地方具有優(yōu)勢(shì),那么在有些地方就有弱勢(shì)。的確社保給每個(gè)人帶來了全面的保障,其中就包括了有錢去醫(yī)院看病,有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。
但社保作為一項(xiàng)全民福利,它能保障的范圍始終有限,只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。
比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬的重疾時(shí),醫(yī)保是很無力的;工傷保險(xiǎn)提供的保障不足以讓我們?cè)诎l(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)有足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
想獲得更全面的保障,還是得挑選保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才可以。

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以上就是我對(duì) "社保交15年 醫(yī)療還能用嗎"的圖文回答,望采納!

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