謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，同時相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，那么越來越多的金額將會被分?jǐn)偟簟?/p>

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人不會分?jǐn)偝^188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點(diǎn)看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計(jì)劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假設(shè)加入相互寶保障計(jì)劃的人數(shù)有100萬，其中出險的有100人，共計(jì)需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分?jǐn)偨o每個人的錢理論上會越少，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，患病的人也在增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐會在后文為各位詳細(xì)剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險的問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也讓很多人生病了也來選購保險。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這會產(chǎn)生對相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點(diǎn)。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，它的變動會隨平臺而改變。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全為患者醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在風(fēng)險到來時，根本就無法更好的處理風(fēng)險。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶絕對是不夠格的。

重疾險允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

以商業(yè)重疾險來說，保額也不是隨便挑選的，有不懂的往下看：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶交多少年好"的圖文回答，望采納！

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