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車險第三者保費范圍

提問：困于人海分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-巧曼

我想車主們都應(yīng)該知道第三責(zé)任險，人們對這個保險的認(rèn)識是它可以支付交通事故中的第三者所需費用。

生活中，還有很多車主對第三者責(zé)任險持懷疑態(tài)度，包括三者險多少錢？買多少保額？買了三者險再買交強險會不會多余？等一下。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

今天學(xué)姐來解答同學(xué)們不明白的地方！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，這些名字會把很多朋友都搞迷惑了，其實都屬于一個險種，全稱為機動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強險、且除去免賠率的部分。

簡單來說，就是就是你購買了三者險后，每個人都有可能在路上與他人發(fā)生交通事故，后續(xù)事故招致的車輛修理費、醫(yī)療費用、其它財產(chǎn)損失等保險公司會全部承擔(dān)。

三者賠的對象是第三方，和自己沒有任何關(guān)系。

如果有一天，小明開車不小心撞到了一輛賓利，而這輛車價值上千萬，那么盡管只是撞壞保險杠也需要賠付將近40多萬元。交強險肯定是不夠賠的，第三者責(zé)任險可以幫你賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

“第三者”不包括以下的內(nèi)容：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

下面的選項中，有屬于是“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”的嗎？

——后座中的狗和副駕駛的女朋友；

答案很確定：不是！

③三者險保費多少？

第三者責(zé)任險的保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費跟機動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大多數(shù)情況下每個公司是一樣的，但是也不是絕對，保險公司最后的定價才是具體價格。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進行賠付。

舉個簡單的例子，某天你開車把路人給撞了，還挺嚴(yán)重的，上住院看花了30萬，交強險很明顯不夠賠，因為在有責(zé)任的情況下交強險最高才賠付12.2萬，這時候你投保的三者險就會見效了，額度有30萬，交強險不能賠償?shù)哪遣糠直ｋU公司會幫你賠。

但還需要考慮的是，買多少三者險的保額效果最好？30萬？50萬？100萬？買少了怕不夠，買多了怕浪費錢？

其實，只要首先從你的經(jīng)濟條件出發(fā)，就沒那么難抉擇。

如果自身有經(jīng)濟實力，而且居住在北上廣這樣的一線城市，畢竟更大概率碰見豪車，所以買保額100萬以上的更好滿足。僅僅只要多交幾百元，發(fā)生交通事故的時候可以獲得翻倍賠償，能將經(jīng)濟損失比較多的部分轉(zhuǎn)移到保險公司上。

另一方面可以根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟情況來定額度。如果你們是住在城市規(guī)模、交通建設(shè)比較普通的三四線城市，交通沒那么擁堵，且經(jīng)濟水平?jīng)]那么高，50萬額度還是可以考慮的。

綜上，第三者責(zé)任險保額建議：第三者責(zé)任險最低買50萬的，一般還是建議買100萬的。

如果位于生活水平條件和經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r好的一線城市，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強險還需要買三者險嗎？

三者險與交強險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

交強險是國家強制的，就是買了交強險才可以在路上行駛。而三者險是一種自愿投保的險種，不具有強制性。

三者險作為交強險的補充，在于三者險的理賠范圍和額度要比交強險寬很多，一般情況下，學(xué)姐覺得是可以購買的，理由是：

若發(fā)生交通事故，交強險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉一個真實案例，夏先生前不久買了愛車，覺得三者險和交強險的保障責(zé)任一樣，車主不想買一樣的車險，加上自己錢不多的情況下，就只買了交強險。

那么這個時候，夏先生出現(xiàn)了嚴(yán)重的交通事故導(dǎo)致受傷除此還需要承擔(dān)全部責(zé)任，保險會補償一部分，那么另外自己還需要貼3萬元，才能能夠處理好。因為車主有時心存僥幸，沒有購買三者險，而交強險金額有限，不夠賠償時，那多出來的損失就只能由車主自己承擔(dān)了。

總之，三者險還是很有必要買的，因為沒有人能夠保障自己開車永遠(yuǎn)不會出現(xiàn)意外，這樣的情形下，買一份三者險是對自己最好的保障，這也是一種對他人負(fù)責(zé)任的行為。

⑥只有交強險和三者險怎么賠？

交強險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總結(jié)一下上面說的，就是若要把第三責(zé)任險和交強險同時參保，就可以最大限度的對第三方受害人的損失進行補償，同時，為車輛所有者減輕了在經(jīng)濟上所需要承擔(dān)的壓力。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里我就給大家分析一下，以免車主因缺少對商業(yè)險中三者險的保障范圍的了解而帶來不必要的糾紛。