官方發(fā)布：到了2021年的時候養(yǎng)老金會做一個上調(diào)整，即將到來的是養(yǎng)老金聯(lián)系17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

選擇延遲退休年齡，那么養(yǎng)老金領(lǐng)取也不在限制于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險現(xiàn)在還是非常受人們喜愛的！

到底還是商業(yè)養(yǎng)老保險作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，滿足老百姓多層次、多樣化需求。

借此機(jī)會養(yǎng)老年金險的問題學(xué)姐今天就好好跟大家講一講，下面學(xué)姐就拿相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險來說，這款產(chǎn)品究竟值不值得買我們一起看一下？

解讀之前，防止大家踩坑，學(xué)姐給各位整理了這份年金險購買指南：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間珍貴，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任到底好不好我們趕緊來分析一下？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險作為一款養(yǎng)老年金險，其保險期間就是保障終身。

也就是說如果活到100歲，那保險公司就需要按月/年給付被保險人保險金直至被保人100歲為止。

可以說這是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的一大亮點(diǎn)，但我仍然相信有的朋友會問得到，如果活不了那么久，是不是會有一些吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

但是不容置疑，我們每個人都會接受更好的醫(yī)療條件，壽命提高！

最后，我們一起來對比一下，現(xiàn)在市場上較為優(yōu)化的養(yǎng)老金保險吧！

2、缺少萬能賬戶

很多人對年金險的要求都包括附帶萬能賬戶，優(yōu)質(zhì)的年金險很多都有一個萬能賬戶，如何正確理解萬能賬戶呢？

簡而言之，它可以認(rèn)為是一種保險公司的VIP賬戶。

在這里設(shè)想一下，附加萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，這就讓很多人滿意，他們能將不急需的年存金存到賬戶來獲利。

這樣一來，會有越來越多的人購買該項產(chǎn)品，畢竟誰不想生錢呢？

可是，沒有對比就沒有傷害，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險沒有萬能賬戶，在增值方式上趨于弱勢。

3、回本速度慢

按相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的要求，只要猶豫期結(jié)束之后次日即可領(lǐng)取年金。而投保人可靈活選擇按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。

學(xué)姐舉個例子，一個60歲女性保額為2000元，保障終身，分5年繳費(fèi)，測算出每年保費(fèi)111023.6元。

投保人在選擇了按月領(lǐng)取他們每個月都可以獲得2000元的基本保障金投保人要是每年拿到的是23620元，那就是選擇了按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。

可以得出5年累計保費(fèi)共達(dá)555118元，需要多久回本返利呢？

學(xué)姐計算后發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險竟然要24年之后才回本，假如60歲女人投保，回本就要到84歲！

就這個回本速度，學(xué)姐該說什么好呢。

學(xué)姐經(jīng)過深入的了解過后還是發(fā)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險居然隱藏著這樣的秘密：

可見相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益其實(shí)并不很樂觀的，這要是和同樣是理財險的增額終身壽險來講，它們之間又會是什么區(qū)別呢？馬上接著看就知道區(qū)別在哪里了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，我們來明確一下增額終身壽險的含義：增額終身壽險是保額依據(jù)合同上面的約定持續(xù)遞增的壽險。

要知道我們在投保時，都會在保險合同上面標(biāo)注保證利率，這個不能隨便更改。

依照這個增額終身壽險的含義可知：增額終身壽險=壽險保障+福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取，壽險。

假如朋友們對于這種增額終身壽險還是抱有好奇的心的話，點(diǎn)開這篇文章即可了解：

如此看，增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險都是很優(yōu)秀的保險產(chǎn)品，不僅優(yōu)秀在可以理財增值，還優(yōu)秀在適用于養(yǎng)老。

但年金險的時候，是屬于固定返，最早是從六年的時候開始，如果被保人很長壽，那么終身的話就能夠?qū)?yīng)了；

增值終身壽險來說，好的地方很多，就好比現(xiàn)金價值迅速增長，資金流度超強(qiáng)，并且在以后的時候，保額每年都會不斷的遞增，越漲越高，杠桿性就越來越大。

且增額壽險通過部分解約的方式減保取現(xiàn)，領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少隨自己做主，使用更隨意。

規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅和用于產(chǎn)傳承才是增額終身壽險對消費(fèi)者最有用的！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年是不是騙人的？多久返本？"的圖文回答，望采納！

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