謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，就會分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

相互保之前雖然答應(yīng)，第一年個人分?jǐn)偟腻X不超過188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點(diǎn)，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進(jìn)行理賠。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬元，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，還是需要具體計算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢就直接顯現(xiàn)出來了，那就是費(fèi)用便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來看看相互寶有哪些暗藏的小心機(jī)。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你假如不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是不符合標(biāo)準(zhǔn)的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在面對風(fēng)險時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險的。

顯而易見一場大病所花費(fèi)的價錢是昂貴的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，更何況還有因為耽誤工作導(dǎo)致的收入補(bǔ)償、后期身體康復(fù)費(fèi)用，相互寶絕對是不夠格的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，能根據(jù)被保人需求不同而進(jìn)行靈活選擇，而相互寶卻不行，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進(jìn)的地方，比起商業(yè)重疾險缺點(diǎn)還是明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "相互寶綜合測評"的圖文回答，望采納！

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