因為計劃生育政策的開放，這讓已婚的獨生子女感覺到壓力驟增，很多父母為了緩解子女的壓力，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時很多人往往會做出購買返還型的產(chǎn)品的選擇，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！可是事實真的是這樣嗎？今天學姐就來給大家分析一下！

有購買好的保險產(chǎn)品的想法，第一件事就是了解與保險有關的基礎知識，要不然被坑了都不清楚：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，有一種重疾險產(chǎn)品是返還型的，它就是平安人壽福滿分20，我們從保障力度、賠付價格以及保費內容這幾個方面來進行比較剖析。

1、從保障內容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，居然還覆蓋身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

福滿分20的保障內容不太全面，只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有中癥，連基礎保障都有缺失。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，比輕癥拿到的理賠金要多一些，如果不包含中癥保障，這很不利于我們！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內復發(fā)，如果重疾只能賠一次的情況下，再次復發(fā)費用需要自己支付，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠建議購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，能夠賠付160%保額，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，如果說都一樣購買50萬的保額，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，而福滿分20只能賠50萬，大家心里對誰虧誰賺清楚的很！

如果是確診輕癥的話，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，整整少了一半，差距馬上就高下立判！

覺得康惠保旗艦版2.0還不錯的小伙伴，那你一定不能錯過下面這篇內容詳實的分析文章：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，但是有一點一定要提醒大家，如果你從未得到過重疾理賠才能進行返還！假使符合重疾理賠的條件，拿到的保險金就會比康惠保旗艦版2.0少一些，想退回保費也沒有辦法了！

除此之外，僅僅可以返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應該選擇投保一份消費型重疾險，可以把差價用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值會越來越多，不是很合適嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，說白了就是認為投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實并非如此，你們不信可以看下面的詳細內容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險具有的優(yōu)勢就一個，那就是保費返還，坑真是數(shù)不勝數(shù)，不但保障的內容非常少，而且賠付水平也特別一般，如若把準許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中都達不到及格的水平！而且保費開支比較高，如果要投保的話，還是只有保費預算比較大的人群比較適合。

在保費方面，如果支出有限，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，并且還有更加好的保障效果，給我們全方位的保護！我們一定不能偏離保障是保險的原始宗旨這件事，因為保險的本質就是保！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐已經(jīng)整理好了，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "重疾險消費型相比返還型哪個優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

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