謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖說漲幅不大吧，但年復一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分攤的金額肯定漸漸的多了起來。

雖然相互寶從前許諾，首年個人分攤總金額不會超過188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來說說相互寶究竟是什么，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么所需要的錢由100萬人來分攤，每個人分攤的是11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，每位用戶具體分攤了多少錢還需要具體計算。

通過學姐的一頓研究操作，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

從這推論，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分攤的金額也隨之增高。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多患者有了機會。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險的概率也隨之上升，這勢必會影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也就是說，我們無法確定在別人出險的時候，自己需要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不屬于保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

假設一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是達不到標準的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)的概率很高，如果能有癌癥二次賠付金作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎的保障內(nèi)容，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在抗擊風險時，是不能更全面的覆蓋風險。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復的費用了，相互寶能提供的幫助實在太少。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "支付寶的相互寶可靠嗎?"的圖文回答，望采納！

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