最近學姐身邊的朋友，都對基金充滿失望，紛紛都從投資基金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y理財險保險止損。學姐被好多朋友詢問，支付寶上那款小金豬定期年金，好不好用？獲益率到底如何？小金豬定期年金以高獲益這一點得到了非常多人的注意，不過事實上它另有隱情，這樣說的理由是什么？相信大家看完這篇測評就明白了。

在此之前，學姐附加一份年金險的防坑手冊，有意向配置年金險的朋友可要看仔細了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵守慣例，我們先研究一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，想必大家很容易就能夠找到小金豬定期年金背后的小陰謀。

缺陷一：繳費期限死板

就小金豬定期年金的繳費期限而言，能夠讓我們自行選擇的方案不多，僅能選一次性把保費付完或是3年繳交，交費期限還蠻不靈活的。

在市面上許許多多的年金險產(chǎn)品，關于交費期限的安排還挺人性化的，增加了三種選擇，是哪三種呢，5年交、10年交、還有15年交的。

不得不說的是，年金險產(chǎn)品在市面上的保費價格是很高的，對于預算寬松的伙計而言，將保費一次性通通付完沒什么難度，故而針對預算相對不多的朋友，保險公司推出的這款小金豬定期年金不靈便的交費時限，就不怎么接地氣了。隨便選擇繳費期限有風險，建議不熟悉的朋友先看看這篇文章：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險想要收益最大化，復利增值很重要，只要提到年金險產(chǎn)品，都會想到萬能賬戶，實現(xiàn)二次復利增值，這能夠獲得讓自己滿意的收入。

當今有不少的年金險萬能賬戶的保底利率可以達到3%左右，有些乃至還要再高，這樣我們?nèi)绻胍窘鸷屠⑹找鏉q幅過高不是能夠?qū)崿F(xiàn)了嗎，萬能賬戶對于年金險而言還是挺重要的。

因為小金豬定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復利增值，只能領取固定年金，根本不存在二次復利，比起有萬能賬戶的年金險，這款小金豬定期年金屬實沒啥優(yōu)勢。此個萬能賬戶即指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，倘如有不太熟悉萬能險的朋友，可以通過這篇文章學習相關知識點：

缺陷三：領取年金少

小金豬定期年金的年金領取是有規(guī)定的，只有在年金保單的第5~20年可以領取，并且規(guī)定比較嚴格，年繳保費每年只能領取到2%。

返還比例低這個問題，今天先不討論，保額等到保單的第20年才可以領取，這返錢時間真的太長了吧？

如果說年交保費為5萬，等到保單第20年開始領取年金，一年領取的錢不能超過50000*2%=1000元。和市面上那些領取比例比較高的年金險產(chǎn)品做比較，每年能夠在小金豬定期年金能夠領取的錢也太少了吧！上文中所提到的內(nèi)容只是小金豬定期年金缺點的一部分而已，小金豬定期年金險的收益我們計算完之后，學姐真的不知道該說些神馬了。

下面是重點，時間不足的朋友可以直接了解：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學姐看完直呼好家伙！

那么小金豬定期年金的具體收益如何呢？可能還是有很多人不太懂，學姐下面就為大家舉個例子。

我們就拿個例子來做個示范，30歲的老李投保了小金豬定期年金，分3年交每年繳2萬元，基本保額為117200元，具體來看一下年金和滿期保險金的領取情況：

>>年金

大概計算了一下，老李在35-50歲這個年齡段內(nèi)，每年可以拿到20000*2%=400元，繳滿16年后一共領取6400元。

>>滿期保險金

保險到老李50歲時期滿，客戶與保險公司的合同期滿，此時可以按照合同領取保金，保金為117200元，老李可以領取123600元，是加上這些年領取的年金的。由學姐計算得出，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實這個收益不算好，學姐了解到很多年金險的收益率在4%、5%，相比之下小金豬定期年金的收益確實沒有優(yōu)勢了。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財險值得購買呢？學姐帶來了一份排行榜單，有需要的朋友可以自?。?/p>

總結(jié)：整體收益一般般的小金豬定期年金，并不能搭配萬能賬戶增值生息，還存在著許多不足。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險養(yǎng)老"的圖文回答，望采納！

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