車險種類多種多樣，是要全都買了才有充足的保障嗎？

這還說不準(zhǔn)！

雖然車險種類多，可是有些險種并沒有多大的用處，在不明白保險的情況下購買保險會浪費保險費用。

任何車險都具有它的作用。有沒有必要買，應(yīng)該看有沒有相應(yīng)的需求。

哪些車險必須買，哪些車險要根據(jù)需求來選擇性購買？接下來我和大伙對這些保險做一個分析：

交強(qiáng)險

全稱“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”，第一個我們要講強(qiáng)制類的保險，這是重中之重。

交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制購買的保險，不買不給上路，你沒買交強(qiáng)險會把你的車直接扣下來，還會對你進(jìn)行罰款，罰款的數(shù)額是雙倍保費。必須馬上買了交強(qiáng)險才能讓你重新在路上開車。買新車的朋友沒有及時給車子買交強(qiáng)險，那么就不能辦理上戶手續(xù)。接下來也不能年檢 。

那交強(qiáng)險是干嘛用的呢？

一句話，交強(qiáng)險就是用來保障交通事故受害人（不包括本車人員和被保險人）的權(quán)益的。

當(dāng)我們遭遇交通事故時，交強(qiáng)險負(fù)責(zé)賠付對方的死亡傷殘費、醫(yī)療費以及財產(chǎn)損失費。

不賠償我們自己的車嗎？

這你說對了，交強(qiáng)險就是不賠的。

自己的車的車損、車上的人的醫(yī)療費以及車上的財產(chǎn)損失費，都由對方的交強(qiáng)險、第三者責(zé)任險，以及自己的車損險賠，具體后面會講

總的來說就是：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險

商業(yè)險主要分為主險以及附加險。

 

全國的車險的商業(yè)險險種及其價格由保監(jiān)會做了統(tǒng)一設(shè)置。

也就是對于具有車險產(chǎn)品的保險公司來說，它們的車險產(chǎn)品選擇基本相同，而且保險內(nèi)容都是相同的。

車險方案的不同是每家車險公司的唯一區(qū)別，因此，在保費上也會有一定差別。

目前已經(jīng)在市場上出售的商業(yè)車險加起來差不多十幾種了，什么樣的保險屬于有必要買的？什么樣的保險車主可以自己考慮呢？接下來為大家分析一下每一種保險：

主險

車損險

從名字就能看出來，車輛發(fā)生損壞，這個保險負(fù)責(zé)我們自己車損失的賠償。

平時開車一定會發(fā)生一些輕微事故，出了事故雙方都有責(zé)任的話，那么你還是要掏錢賠償給對方的。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車被盜等情況，車損險可以減輕我們的損失。

還有個重要的事情我們要知道，在20年車險費改之后，原本身為附加險的發(fā)動機(jī)涉水險、玻璃單獨破碎險、不計免賠險、自燃險以及無法找到第三方特約險，全部并入了車損險中，不需要你格外掏錢。

綜上，購買車損險也是一種保障，不會有所損失，保額的上下浮動，都是根據(jù)車輛價值而定的，除非是自己的車真的已經(jīng)很舊了，即使車子損壞了也可以隨時不要，或者覺得自己負(fù)擔(dān)得起修理費，那不買也可以。

但要注意的是，若車輛處于保修期內(nèi)，讓工作人員弄壞的情景情況下，車損險就不承擔(dān)賠償了。

第三者責(zé)任險

簡稱“三者險”或“三責(zé)險”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財產(chǎn)損失。

誰又是第三者呢？學(xué)姐給大家舉例說明一下：

你開車撞了人，人就是第三者；你開車撞了車，被撞的車以及這輛車?yán)锏娜?、財產(chǎn)就是第三者；路欄被你開車撞到的時候，政府即是第三者（路欄屬于公共財產(chǎn)）；你開車撞了別人的攤位或者房子，還有撞到了動物例如貓啊狗啊這種，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

還可以這么想，交強(qiáng)險在保額上的補充是三責(zé)險。

畢竟，路上見得到的豪車也多了，萬一發(fā)生點交通事故，交強(qiáng)險肯定是不夠賠的。

三責(zé)險是必須要購置的，一般都會選擇50萬以上保額的類型，如果居住在一二線城市的話，保額盡量選擇100萬以上，200萬更好。

車上人員責(zé)任險

為的就是給車上的乘客和司機(jī)一個讓人安心的保障，實際上意外險和這個險種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，該險種就是在乘車人沒有購買保險時，給予駕乘雙方的保障。

再者假如你是網(wǎng)約車，屬于正在運營的車輛，再比如你對自己的車技不看好，剛拿駕駛證，可直接考慮買上。

金額不多，以一整年為例，若期間未出險，1萬保額的前提下，司機(jī)位和乘客位都只需要二三十塊錢每年。

附加險

附加絕對免賠率特約條款

嚴(yán)格的說這屬于附加條款，而不是一種附加險。附加絕對免賠率特約條款的作用中沒有為我們提供保障這一項，但是可以使保費減少。由于20年車險費改之后，銀保監(jiān)會已經(jīng)取消了車險的不計免賠率，所以一般來說，保險公司在對車主進(jìn)行賠付時都是“足額”的。然而有些車主自身在尋求經(jīng)濟(jì)型的車險方案，恐怕對自己的車技很滿意，自認(rèn)為出險頻率不大，夢想著少交一些保費在購買保險的時候。有了這個條款，我們就能夠在進(jìn)行車險的投保過程中，跟保險公司在預(yù)先的時候就協(xié)商好絕對免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險狀況下時，就可以在賠款中這個絕對免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即可以選擇在出險時少拿賠款，進(jìn)而減少投保繳納的保費。以學(xué)姐的觀點來看，這個條款比較切合追求經(jīng)濟(jì)型車險方案的那種車主的痛點的，還有對自己車技方面信心滿滿，并且希望能夠減少保費的車主。除此之外，學(xué)姐并不建議附加這項條款。

車身劃痕險

從名字就能看出來，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，在車身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險。

其實劃痕險并不合算，也不實用。

它是一個定額保險，顧名思義就是保額在固定的區(qū)間(2000到20000不等)，一年之內(nèi)無論報幾次劃痕險，保額用完就沒用了。

并且，只要你有過一次賠付記錄，第二年的保費就會大大上升。

最后只要你不是停在路邊被一些有仇富心理的人故意劃痕，一般而言，不太可能有劃痕。

反正，除非是停在路邊次數(shù)很多的豪車，如果周圍治安也不太好，就沒必要買這個保險了。

附加車輪單獨損失險

車輪損失險能保障的不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨的直接損失，才可以獲得賠付。普遍來說，車輪被盜是車輪損失險出險的必要條件，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，有很大的機(jī)會不會只把輪胎損害到。但如果像開車忘記放手剎，這種是車主自身原因?qū)е碌能囕啌p壞的情況，或漂移造成的爆胎和輪轂過熱受損的話，這些情況想走車輪險理賠是不可能的綜合來看，車輪損失險用處不大，學(xué)姐不建議投保。

附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險費改前，可以用另外一個名字來描述這個條款，叫涉水險。涉水險只賠車輛在涉水路段行駛時發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成的熄火，除了這種情況，其他涉水導(dǎo)致的問題都不進(jìn)行賠償若是忽略發(fā)動機(jī)進(jìn)水的情況而打火，這種情況不在涉水險的賠償范圍內(nèi)。

在20年車險費改前，涉水險作為附加險存在，要多繳納一些保費才可以享有涉水險帶來的保障。而在20年車險費改之后，涉水險的責(zé)任被并入了車損險，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水除外特約條款，減少了保障，就可以減少保費。

涉水條款其實僅僅對某些地區(qū)的車主具有購買意義，其他地區(qū)則可以除外，車主的需求才是決定是否附加的主要因素。

{車險險種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

那么，假如是對所在城市經(jīng)常地上有積水的車主來說，不是很適合附加涉水除外條款。

對于大部分不會發(fā)生積水導(dǎo)致車輛損失的車主來說，雨水較少的地方，發(fā)動機(jī)進(jìn)水可能性降低，那附加涉水除外條款還是可以的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險

從名字就能看出來，三者險限額翻倍的原因是因為它在節(jié)假日的時候。由于許多人都會在節(jié)假日的時候乘車出游，所以在節(jié)假日時交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機(jī)率與平時相比增長的很明顯，學(xué)姐認(rèn)為車主們附加節(jié)假日限額翻倍險更好。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨立的特約條款。

投保人可以自由選取全部的特約條款來投保，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車險費改之前，像一些具備了車險業(yè)務(wù)的保險公司像平安、人保、大地等，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務(wù)，但是在服務(wù)這塊行業(yè)內(nèi)一直沒有一個唯一的標(biāo)準(zhǔn)。

附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款不單單只對行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)做了統(tǒng)一，而且為有車的朋友們提供了更多更棒的用車保障。

還有他還可以讓車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中，自由地選擇想買哪部分保險或者是買全部項目。

整體來看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實際情況來選擇。

其他較少見的附加險

上面學(xué)姐列出來的這部分附加險外，其實另外還有一些比較不常見的附加險，這樣的附加險因為他們出險的幾率真的是太少了，因此能遇到的情況比較少。舉個例子:

附加新增加設(shè)備損失險，只賠付發(fā)生事故時對新增設(shè)備造成的損失；

附加車上貨物責(zé)任險，只賠付發(fā)生事故時對車上貨物造成的損失，該附加險一般針對貨車；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險，只賠付事故本身對車上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險概率也非常低；

等等。

所有車主們在投保時能夠按照自己的意愿選擇。

總之，學(xué)姐把每種車險在購買時需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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以上就是我對 "中華車險險種對比表"的圖文回答，望采納！

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