隨著生二胎和生三胎的政策實施，這對很多已婚的獨生子女來說，是很有壓力的，不少父母不想給子女添麻煩，買了養(yǎng)老金給沒有退休金的自己，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！可是事實真的是這樣嗎？今天學姐就來給大家分析一下！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，首當其沖的便是了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識，不然掉坑了還不自知：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，學姐挑選了新定義下推出的兩款新的產(chǎn)品，大家可以看看對比圖：

這種百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基本的保障外，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

不難發(fā)現(xiàn)，福滿分20在保障內(nèi)容方面只有輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障都不全面。撇去康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢不談，我們先說說中癥吧。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，而且拿到的理賠金要遠高于輕癥，一旦失去中癥保障，這很不利于我們！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率相當高，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)的可能性是相當大的，要是重疾真的只能賠一次，癌癥再次復發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，并且有過理賠歷史和患癌史投保新產(chǎn)品幾乎不太可能，所以癌癥二次賠建議購買，那這個保障福滿分20卻沒有！

不少小伙伴都感覺自己身體特別強壯，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，讓我們一起來看下文中的數(shù)據(jù)，看下自己的想法是對是錯：

2、從賠付條件看

從重疾角度來對比，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，能夠賠付160%保額，福滿分20能得到的賠付只有100%的保額，在同樣購買50萬保額的情況下，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，但是福滿分20也就能賠50萬，誰虧誰賺大家都清楚！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0最少能賠付的保額都有40%，但平安福滿分20僅僅是賠償20%保險金額，整整少了一半，差距馬上就高下立判！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，可以通過下面這篇更詳細的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額是50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然保費可以返還，不過要放心的是，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！萬一開啟了重疾理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，想退回保費也沒有辦法了！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，但是客觀事實并非如此，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢就只有一個保費返還，太多坑了，不僅僅保障內(nèi)容非常少，而且是十分普通賠付水準，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都無法達到及格的水平！并且保費支出較高，適合投保的對象只有保費預算比較大的人群。

在保費支出有限的條件下，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且還有更加好的保障效果，性價比更高！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐已經(jīng)整理好了，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "重疾險消費型相比返還型哪種性價比高"的圖文回答，望采納！

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