平安智能星萬能型年金險的熱度都沒有降下來過，這種“萬能險”誰都想給孩子預(yù)備一份。

代理人總是把它描述的十全十美：既提供教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。

聽起來是不是就覺得很靠譜的？然而，這么美麗的語言 ，當(dāng)你去深入了解后才會知道真實的答案，這種保險其實并沒有那么完美。

在開始進行分析前，大家可以先認(rèn)識一下什么是萬能險：

一、平安智能星年金險保障怎么樣？

不言而喻，通過保障圖幫助大家對產(chǎn)品的理解更徹底：

如圖示，主險+附加險是平安智能星年金險的主要構(gòu)成部分。

主險：智能星萬能險，負(fù)責(zé)理財；

附加險：包括重疾、定壽、意外等保障，負(fù)責(zé)花主險萬能賬戶中的錢為被保人提供保障。

這其中，為期1年的智能星壽險需要進行同時購買操作，其他的附加險則是可自主進行選擇的。

接下來，學(xué)姐通過平安智能星金險的保障重點給大家進行講解分析。

1. 捆綁定期壽險

平安智能星年金險對其被投保人的年齡限制在0-17歲，也就是說這款產(chǎn)品主要是針對未成年人來進行承保。

壽險的主要適用范圍是家庭的經(jīng)濟支柱，此險種可以降低家庭經(jīng)濟支柱的壓力，不會因為其發(fā)生意外而致使家庭難以維持正常生活。

但是一般來說，未成年還是家庭的消費者而不是經(jīng)濟承擔(dān)者，因此，并不建議未成年購買壽險。

而且，平安智能星壽險保額和重疾保額是可以同時都能享受的。

舉個例子：如若小王是智能型年金險的投保人，并且還另外添加重疾險，壽險和重疾險加起來能用的保額就15萬。要是小王確診了癌癥，那么理賠12萬后，壽險保額只剩下3萬，要是后續(xù)不幸去世了，這時候也只能賠償3萬元這也太坑了！

2. 重疾險基礎(chǔ)保障缺失

平安智能星雖然來說是可以增加添加重疾險，但是這個可附加的重疾險提供的保障并不十全，

該重疾險缺失輕癥和中癥保障，}[若被保人罹患輕癥或者中癥那么得自己出錢治病。

目前市面上好的重疾險都會包涵輕癥、中癥和重疾三方面的保障。

因此，在比較之后看來，平安智能新附加的重疾險許多地方都是錯誤的，產(chǎn)品太差了!

要是有質(zhì)疑我說的也沒關(guān)系，大家可以去對比下平安智能星附加的重疾險和備受青睞的重疾險之間的差別：

二、平安智能星年金險收益好不好？

1. 保底利率較低，結(jié)算利率不固定

平安智能星的根本屬性是一款萬能險型年金險，其萬能賬戶的收益比較一般。

該產(chǎn)品萬能賬戶設(shè)計的保底利率為1.75%，這時候的日利率為0.004795%，高于保證利率的那部分收益，舉個例子像是結(jié)算利率我們不能準(zhǔn)確的知道。

你可能不知道的是在萬能險市場上，有好多產(chǎn)品的保底利率設(shè)置為3%；結(jié)算利率不固定，對收益的實際情況也不是很了解，不確定性超級大的。

2. 保障成本逐年增加，需要一直繳費

保障成本方面我就拿重疾險來和你們講解一下，當(dāng)前市面上選用的是均衡費率，制定好應(yīng)交保費數(shù)量和繳費年限，然后均攤到每一年，故而費用每年皆一樣。

而平安智能星繳費與其不一樣，它采用自然費率法，年年繳費，而繳費的金額會根據(jù)年齡而變化，年齡增加就跟著增加，對投保人來說簡直是噩夢。

三、總結(jié)

在保障這一方面，平安智能星的壽險規(guī)定要綁在一起，和不承擔(dān)家庭責(zé)任的未成年小孩適配度不高，而且重疾險的保障范圍缺失很嚴(yán)重，保障力度做的也不咋地。

由理財這一方面來看，平安智能星真的沒有優(yōu)勢可言，不單包含巨高比例的初始費用，而且保底利率的百分比還不如同類產(chǎn)品，結(jié)算利率確定性也不高，收益也不屬于高的，對投保人就很一般。

先跟大家說明，我并不推薦平安智能星年金險。想了解理財險，這個理財險榜單不妨看一下哦：

以上就是我對 "智能星責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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