學姐近期經(jīng)常被朋友問到：

“學姐，社保是不是只需要交15年??？”

“學姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

很多朋友都有問過學姐這個問題，想買社保卻又不想買多了，很多人是覺得買多了很虧是吧？？？

國家白給我們的社保福利，學姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

得嘞，今天學姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應該交多久？

通過觀看這篇文章，你就會知道社保里社保里長期交費和短期交費的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險

是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產(chǎn)生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，當你不行生病住院后，醫(yī)療保險也可以按照一定的比例報銷你的住院費、治療費，是社保中用處最大，效果最強力，我們平時接觸最多的保險。

生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項費用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險

它給我們的保障就是當我們工作期間以及上下班途中出現(xiàn)意料之外的傷害或者患上職業(yè)病等原因，暫時失去勞動能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時候都能給咱們的家屬一些補償。

失業(yè)保險

保證我們在被迫失業(yè)后，能過每月領到一筆足夠生活的失業(yè)金。

住房公積金

買房、租房、裝修房都可以以超低利息申請貸款，這是一種國家福利。

作為國家給予我們的社會福利，可以看到，五險一金保障了我們的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房這幾個方面，可以說是非常全面的。

由于社保繳納的費用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺得費用太貴而不愿意繳納。

對于這種想法，學姐只能說：你只看到了第一層，而學姐早已看到了第五層（是個老千層餅了）。

讓學姐來幫你算一筆賬，你就會明白社保不但不會虧損，而且還會讓你獲利。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

盡管每個地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，公司繳納的比例遠高于個人，一般是個人的兩倍，這適用于各個地區(qū)。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，不僅沒有了保障，而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應該交多久？

社保應該交多久，就學姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險

很多人認為“社保只要交15年就行”，其實原因在于養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，這樣的話在退休后每個月就都能領取一筆退休金。所以就會認為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

這大多數(shù)是因為大家對養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計算方式，才使得大家產(chǎn)生這樣的想法。

請大家跟隨學姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復雜，但我們能直觀地看到，隨著大家繳納的年限增長，個人賬戶中的余額也會隨著增多，退休后每月領取的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

由此看來我們在A、B中選擇哪個，其實都是可以在退休四年后把本金收回來的。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險，所以每個月多領1014.4元，結果是1年多領1.2萬元。

最后，我們只要記住：我們都知道養(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會更多，因此養(yǎng)老金也會更多的。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時那幾百塊錢的工資，等到年紀大了其他的老人都在跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著領先于其他商業(yè)醫(yī)療險的突出之處：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保不需要等待，當月交次月就能有保障，但是醫(yī)療險和重疾險需要等待至少90天。

  生病之后也可投保

國內(nèi)很多商業(yè)保險要求購買者符合嚴格的健康要求，如果不合適有錢也不了保險，然而社會醫(yī)?？梢灾苯油?，就算在生病也可以還能報銷，沒有這個局限。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險讓人更欽佩的地方。因為人一旦歲數(shù)大了，患病的風險就會提高。

這時候購買商業(yè)保險的話，也許要承擔高昂的保費，也許直接拒保。購買具有無門檻、繳費低優(yōu)勢的醫(yī)保不香嗎？

平時我們繳納的醫(yī)療保險的費用一般會去到兩個地方：

2%的個人繳納部分是在我們醫(yī)保卡中的[個人賬戶]里，這樣的話當我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，就可以直接用醫(yī)?？ㄟM行刷卡支付了。

這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理，防止以后生病拿不出錢來的情況。

公司繳納的10%的這部分會在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（據(jù)醫(yī)院的等級劃分報銷比例一般是在70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保的錢并沒有浪費掉，只是上交給國家管理，假如我們生病時有需要也可以用。

只要堅持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時候可以用來報銷，報銷額度還年年都有增長，若我們繳納滿25年后國家就給我們提供終生保障。

有一點需要大家知道，關于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的，時間增加則額度增長，就拿深圳來說，當你們持續(xù)交6年醫(yī)保，那么醫(yī)保保額會有100萬。

如果沒有繳費超過了三個月，持續(xù)繳費時間就會變成零，保額就會變成最低，

（假設你只要在退休前繳夠25年，就算連續(xù)繳納時間變?yōu)榱?，也不會影響合計繳納時間，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

這份保險說白了就是給生小孩的人準備的保險。假如你沒有生孩子的計劃，那么這個保險就可交可不交了。

但想要生小孩的話，生育險為生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用提供報銷服務，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險保障范圍內(nèi)。

如果你需要生育險那也不需要繳納一分錢，公司會給我們繳納全部費用，你只需要工作累積九個月或累計12個月以上，那么，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當于白給

  失業(yè)保險

雖然我們的失業(yè)險跟醫(yī)療險是差不多的，你的繳費時間越長，那失業(yè)金到時領的就會越多，而且月數(shù)也會越久。

只要你失業(yè)的時候，失業(yè)險才會用上，而且就算失業(yè)了，領取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

如果失業(yè)才會有失業(yè)險的存在。但是失業(yè)的幾率對我們而言，并沒有那么高。還有，如果你選擇了領取失業(yè)金的話，我的建議是不要這樣，因為你這樣會被強制要求參加再就業(yè)培訓……（還不如不領）

  工傷保險

我們對保險的繳納年顯示沒有要求的，比如工傷保險，只要參保就能獲得保障，生育保險跟工傷險的性質是類似的，不需要我們個人交一分錢公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么道理對這樣一個類似于國家免費給予的保障說不呢？

住房公積金

住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡直是國家終極白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會越大。

假設甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金繳納的額度會占到個人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，但這筆錢其實只是相當于國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋砹硕选?/section>

公積金貸款利息會比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時，公積金利息更會低40%，買房可以用公積金，租房更可以用公積金，并且優(yōu)點還不小，可以連本帶息全額退款，但需要你滿足一定的條件。

國家不但沒有收我們一分錢，而且還給我們提供了強有力的買房優(yōu)惠。

總之，我們在交社保上一定要交的好，交的早，爭取將社會主義為我們建設的福利給自己安排得妥妥的。

依靠社保帶來的基礎保障，認真上班，踏實努力，爭取在不久的將來就能步入小康，為整個社會添磚加瓦，實現(xiàn)自己的夢想，建設更大更強中國夢。

當然了，某些地方具有過人之處，那么在某些地方就會有缺點。很顯然社保給社會大眾提供了社會性的保障，使我們每個人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個人都“喝得起粥”。

醫(yī)保也不是每次都能派上用場的，例如我們身患重疾需要幾十上百萬的時候；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴重事故造成的損失，工傷保險的賠償不夠彌補。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才能辦到。

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以上就是我對 "交15年社保和20年區(qū)別"的圖文回答，望采納！

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