提問: 片語昭意
分類:豁免是什么意思
優(yōu)質(zhì)回答
豁免是保險里面非常人性化的條款,如果保險事故是發(fā)生在合同生效之后,就可以把后期的應(yīng)繳保費免除,但是合同依然生效具備保障功能。在哪種場景豁免才適用呢?哪些情況下豁免不具有效性?購買附加豁免責任的保險有什么問題需要注意嗎?現(xiàn)在我們就一起解開疑惑吧。
時間充足的朋友,可以更仔細的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:
《保費豁免怎么樣,買保險的時候是否要勾選?》weixin.qq.275.com
一、豁免責任適用范圍
1、被保人豁免豁免主要分為兩種方式,一種是被保人豁免,被保人豁免的責任大多涵蓋在市面上的重疾險產(chǎn)品中,不需另外附加,當被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時,比如患輕癥、重疾、身故或全殘,由保險公司審核通過后,后續(xù)保費投保人可以不用繳納,保險合同依舊具有有效性。
比如,繳費期為30年的重疾險是A先生為自己購買的,在繳費10年之后,意外患上合同約定的重疾,當他的申請得到保險公司的同意后,剩下20年的保費責任就可以由保險公司承擔,這樣就可以不用繼續(xù)繳納了,但是合同同樣具有自身的保障功能。
2、投保人豁免
投保人同理,可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免,具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計而定。作為產(chǎn)品的附加選項,投保人豁免是需要大家另外繳費的,只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險,若是沒有通過健康告知,就不能選擇投保人豁免責任。
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二、豁免責任是否要附加
我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任。1、看附加責任后的定價是否可接受
加不加豁免選項,可以根據(jù)豁免責任的定價來判斷,投保人的性別、年齡不同,保費自然也是不同的,添加了豁免責任,每年需要繳納的費用是幾十到幾百之間。如果價格在投保人的接受范圍之內(nèi),建議選擇投保人豁免責任,這樣的話,你就等于又買了一份保險。
2、為孩童投保
其次,如果父母作為投保人,在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下,每年的保費就需要父母進行承擔,而輕癥,重疾,意外,身故等一系列人身風險系數(shù)幾乎是難以避免的,不論是父母還是孩子。所以,為避免子女的保障失去作用,尤其是附加投保人豁免責任這一點是十分重要的。如果是單純的給自己購買保險,就不需要因為選擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費用。
3、夫妻互相投保
當下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責任,附加豁免后,不管哪一方出了問題,兩份保單的后續(xù)保費都可以豁免了,為的是保障未來繳費期間,一方出現(xiàn)風險而導致后續(xù)保費依然要照常支付,夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。
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三、其他注意事項
1、附加豁免責任保費繳納期的選擇附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的,30年繳納費用的是優(yōu)先考慮項,其次是20年,繳納時間越長,平攤同時期金額越少,我們負擔的保費壓力就越小,被保人或者投保人,如若是在繳費期間觸發(fā)豁免責任,后續(xù)的保費就不用交了。
這篇文章主要講的內(nèi)容就是關(guān)于繳費期限怎么選擇的,大家根據(jù)自己的情況判斷繳費期的時間:
《繳費年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
2、保障責任不全的不需要附加
在已知的所有豁免責任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故,而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全,有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標注有投保人豁免選項,但是這類產(chǎn)品的保障責任還是有待完善的,要投保人發(fā)生重疾或者身故才能夠進行保費豁免,它們的附加豁免條款的定價比市場上的更高,所以,各方面考慮不建議入手這類產(chǎn)品,可以對比投入定期險,將用最少的投資獲得最大的收益。
3、投保人年紀越大,定價越貴
添加豁免責任無疑是給保險公司自身增加了一份風險?;砻庳熑蔚亩▋r由投保人年齡決定,年齡越大價格越高,如何判斷投保人的豁免額度,其實就是所繳納總保費的金額,并且額度的減少取決于時間的增加。判斷豁免力度的重要指標是投保時長,時間長力度低。
考慮股價豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少能更好地幫助我們購買長期險,最值得我們深思的情況是:加上總保費,會否造成倒掛的局面?所繳納保費比主險保額還要高?投保另一份保險,或許根本無需花費這部分多余的保費。
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在買保險時,投保人是否附加責任需要綜合各種因素進行考慮,但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的,仔細思考,讓投保人附加的位置如虎添翼,而不是本末倒置。
以上就是我對 "保險費豁免一般指的啥"的圖文回答,望采納!
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