這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人的友好程度很高。

不過，經過學姐仔細研究，沒觀察出這款產品有什么吸引人的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，直接讓整個家庭陷入困境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，就能夠給家庭帶來更強的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人的角度來思考問題！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感到好奇的朋友戳一戳：

講解完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，只要內部收益率IRR的數(shù)值越高，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，也可以說，到了60歲還是沒有收益！

小王有了70歲時，內部收益率IRR比較低，為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這是因為小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這就是內部收益率快速提高的原因了。

也可以說，買了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經整理好了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "有人買中國人壽鑫如意年金險"的圖文回答，望采納！

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