銀保監(jiān)會(huì)在去年的時(shí)候，就已經(jīng)將人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率下調(diào)，從4.025%直接下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會(huì)影響收益縮小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率大概在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不錯(cuò)的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，我們先了解一下！

步入文章主題前，先來(lái)看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來(lái)的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負(fù)責(zé)承保的，本質(zhì)是年金險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，給予客戶靈活的選擇空間。同時(shí)，領(lǐng)取時(shí)間就是等同于我們法定退休的時(shí)間，這個(gè)作用就叫做無(wú)縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著來(lái)了解一下它能領(lǐng)多少錢(qián)，看看這個(gè)水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就開(kāi)始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。如此一來(lái)，具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來(lái)舉個(gè)例子，30歲的周先生一年繳納21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，被保人一旦超過(guò)了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來(lái)。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個(gè)月1萬(wàn)元的金額固定領(lǐng)取，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，假如很不幸運(yùn)去世，還沒(méi)領(lǐng)夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。假若超過(guò)20年，被保人生存多久就獲得多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)含有身故保障責(zé)任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險(xiǎn)公司就會(huì)把全部的保費(fèi)返還給大家，如若保單的現(xiàn)金價(jià)值要比保費(fèi)還要貴的話，那么就把現(xiàn)金價(jià)值返還了。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值哪個(gè)多就返還哪一個(gè)，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的投保人可以拿保單去申請(qǐng)貸款，但一般只能申請(qǐng)到低于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，需要資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候可以拿來(lái)救急。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。但想要搏得更高的收益，還是得選購(gòu)含有萬(wàn)能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的挑選并不簡(jiǎn)單，以下講的是一部分人在挑選年金險(xiǎn)時(shí)常見(jiàn)的誤區(qū)，各位得謹(jǐn)記。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來(lái)的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來(lái)演算，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來(lái)保證收益。少了這一前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平可能不如去年了，這是很正常的事。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，相對(duì)而言收益較高且在很短的時(shí)候就可以領(lǐng)到錢(qián)，大家可以看看：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。也沒(méi)有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下。保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先了解保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假設(shè)一定非看保險(xiǎn)公司再?zèng)Q定可不可以投保，牌子是不可以證明一切，更要看以下這幾點(diǎn)才能進(jìn)一步判斷保險(xiǎn)公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實(shí)就是鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購(gòu)買(mǎi)，若是養(yǎng)老保險(xiǎn)，要充分考慮到后期通貨膨脹的問(wèn)題。如若后期得到的額度不高，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)更多的干貨知識(shí)盡在下文，不懂的朋友千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)了：

養(yǎng)老保險(xiǎn)本質(zhì)上是長(zhǎng)期險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會(huì)面臨很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，可以把年金險(xiǎn)投保計(jì)劃推遲。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年能否線下投保"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！