鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據這一點，抓住了許多朋友的眼球。

那么，這款年金險有據說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產品具體的測試和評價，分析一下該產品的好與壞，收益又如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~馬上和大家說說這款產品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

而年交，就是每年繳付保費，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據自己的需求來選擇，很有靈活性哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點設計的很好！根據保障圖中的信息可知，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數的，假如這一基礎保額呈現變大的趨勢，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

假設一個情況：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，每年交10萬保費，一共交10年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同內容還是受保障的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐忍不住想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

首先，不保證一定會產生紅利進行分配，是否分配取決于分紅保險實際經營情況。

也可以這么理解，紅利分配是無法保證的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數額。按照規(guī)則來說，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當年的紅利分配額。

一言以蔽之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是不要空想了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現金價值中選取大的一方；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒有身故保險金！真的是太小氣了！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數同類型的年金險都能做到，賠付160 是在120 的基礎之上，

對于三四十歲的人群來說，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，身故賠付金是會變高的，

對于普通家庭來說，經濟支柱的不幸身故意味著什么，肯定會讓整個家庭經濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有替消費者去思考問題！應該虛心接受批評??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

一般來說，一款年金險的內部收益率IRR越增長，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學姐來為大家舉例說明一下，幫助大家計算鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率，省時省力直接有效地看到收益！

若小王已經30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，連續(xù)交5年，那么現在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據保險規(guī)定會在小王80歲時，如數送與小王。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，但是實際的收益卻不容樂觀。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內部收益率也不過是2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當今大多數年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐建議謹慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險理賠有問題嗎"的圖文回答，望采納！

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