先給出答案：預(yù)算充足（有1萬元左右），建議購買常青樹少兒優(yōu)選；如果你手上預(yù)算還不夠3千元，就沒必要購買了。

常青樹少兒優(yōu)選是一款含有多種保險的產(chǎn)品，它由兩種保險組成，一種是作為主險的兩全險，另外一種是附帶的重疾險，這就導(dǎo)致它的價格要比一般的產(chǎn)品貴很多。 不過也有許多寶爸寶媽，看到常青樹少兒優(yōu)選能返錢，就咬咬牙給孩子買了，理解為：錢反正到時候能取回來，應(yīng)該不會被騙的。事實(shí)是真的嗎？下文我會給大家好好算算這筆賬，看看是如何走進(jìn)坑里的。

從保障內(nèi)容來分析，常青樹少兒優(yōu)選比較一般，這款產(chǎn)品很普通，它的條款我以前就進(jìn)行了分析，感興趣的朋友可以看一下：

一、華夏常青樹少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

想了解常青樹少兒優(yōu)選版的保障內(nèi)容，先看看它的產(chǎn)品保障圖：

我們對它的主險——兩全險先來分析一下。

常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險比較平常，有兩種方法可以把滿期的保險金返還，身故/全殘保障也有，賠付比例在市場上有著平均的水準(zhǔn)，沒有什么特色，就不說的這么詳細(xì)了，對此有疑問的朋友可以私聊我，在評論區(qū)是可以留言的，學(xué)姐都會回復(fù)的。

下面來詳細(xì)說明下常青樹少兒優(yōu)選版的附加險——重疾險。

1、重疾保障

常青樹少兒優(yōu)選版最多的時候能夠賠6次重疾（分A、B、C、D、E、F共6組），180天是每次賠償?shù)拈g隔期。

不過，上面6次賠的對象是不同組內(nèi)的疾病，比方說老王首次染上的疾病屬于A組內(nèi)的，假使老王隔了180天后還得這個A組的疾病，就不能從常青樹少兒優(yōu)選版那里得到賠償了，也就只有在第二次換的重疾屬于B組或者其他組內(nèi)的疾病時，就可以得到賠償了。

有人不禁冒出了疑惑，既然同一種疾病不能夠多次賠付，買了這款產(chǎn)品還有意義嗎？對于這個問題，我已經(jīng)做了細(xì)致的分析，感興趣的朋友戳這里：

2、中、輕癥保障

常青樹少兒優(yōu)選版的中輕癥在市場上都算是中規(guī)中矩的，難以找到什么有特色的點(diǎn)，但也不存在太大的缺陷，

另外，其他類型的兒童保障，常青樹少兒優(yōu)選版也同樣做得很好，都對他們進(jìn)行了擴(kuò)展，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不錯的，令人贊不絕口，然而比較遺憾的是它不具備惡性腫瘤、心腦血管二次賠及投保人豁免保障，就有點(diǎn)可惜了。

倘若我們僅僅看這個附加保險的保障內(nèi)容，也還算能看得過去，不算太好也不是很差，但是也說不上坑人，可是，兩全險是常青樹少兒優(yōu)選版的主險，這點(diǎn)貓膩也有些坑啊。

二、華夏常青樹少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

例如10歲男、30萬保額、18年繳費(fèi)（附加30萬、保終身的重疾險），我們來計(jì)算下“購買主險的收益率和不購買主險的收益率”（這里只計(jì)算收益率，不考慮能不能單獨(dú)購買附加險等情況）：

如果我們購買主險（兩全險），每年要多繳3696元，累計(jì)繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達(dá)到80歲）后，累計(jì)可獲得（返還已交保費(fèi)）142368元，這樣看起來是不是很多呢？我們來算一下內(nèi)部收益率（IRR）：

在這其中我們是可以看到，IRR只有1.24%，假設(shè)我們把購買主險的這一筆錢（66528元）放到銀行里面去存起來，收益率比著更高，現(xiàn)在銀行定期利率都有2.75%了。

對于這部分內(nèi)容，大家理解起來可能相對困難一些（這也正常，如果都能發(fā)現(xiàn)這個問題，這樣保險公司的產(chǎn)品豈不是賣不出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險-29}只要學(xué)姐會，那么都會盡力為你們解答的～

歸納總結(jié)一下，學(xué)姐的建議是，常青樹少兒優(yōu)選版并不是適合大家的選擇，它的保障內(nèi)容是很平常的，雖說能返錢，但是它是個坑也是毋庸置疑的。

要是你更傾向于購買高性價比、全面保障的保險產(chǎn)品，那么以下幾款高性價比少兒重疾險應(yīng)該可以供你挑選，價格方面都是很不錯的產(chǎn)品：

以上就是我對 "華夏的少兒重疾險賠付比例怎么設(shè)置的"的圖文回答，望采納！

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