銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，而且從0.425%下降至3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會影響收益縮小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，我們先了解一下！

步入文章主題前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，為客戶配置靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達(dá)到了21600元，十年繳納216000元，保額為469740元。要求一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

月領(lǐng)的話，可能會有一點麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領(lǐng)取1萬元的固定的競爭，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，假如很不幸運去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就拿多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責(zé)任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司會將全部的保費給返還，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但對高收益比較心動的話，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再尋求潛在的收益。少了這一前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，收益水平可能要比去年低一些，這種事情時有發(fā)生。

學(xué)姐也分享一款性價比很高的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，建議大家入手：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢下。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先去找一下保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，我們是不能只看牌子的，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，將很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于入手年金險更豐富的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "{標(biāo)題"的圖文回答，望采納！

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