銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從之前的4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，咱們要先去踩踩！

步入文章主題前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

富德生命承保的一款年金險產(chǎn)品叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，為客戶具備靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)稍微復(fù)雜一點，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男性與女性實際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。假若超過20年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

這款保險包含了身故保障責(zé)任，假如被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身亡了，保險公司就會把全部的保費返還給大家，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

投保人將頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單質(zhì)押給可以獲得借貸，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，在資金周轉(zhuǎn)出問題時能有辦法解決。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但追求高收益的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選比較難，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，抓住客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再來追求收益。沒有了這個前提 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益率可能沒有去年的高，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時間也比較塊，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟形勢。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，還是不要只顧著看牌子，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險是一種長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險評測"的圖文回答，望采納！

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