這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險(xiǎn)也開售了，看上去好像沒(méi)啥突出的。

不過(guò)學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險(xiǎn)。聽(tīng)到這個(gè)，相信很多小伙伴應(yīng)該瞬間豎起了耳朵吧？

原因其實(shí)也比較簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒(méi)病返錢”。學(xué)姐認(rèn)為，沒(méi)有人看到這樣的保障能無(wú)動(dòng)于衷吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)還存有疑問(wèn)，相信這篇文章可以幫你理清思路：

同時(shí)，我還要說(shuō)，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！確實(shí)是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)學(xué)姐已經(jīng)完成了，下文就是測(cè)評(píng)結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無(wú)關(guān)緊要的話就不多說(shuō)了，不如先看看平安鑫祥21的保險(xiǎn)內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。我來(lái)給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可以賠付3倍保額，已經(jīng)是相當(dāng)高了。

但是在昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全失去了優(yōu)勢(shì)。根據(jù)上圖的繳費(fèi)方式，30歲的男性買30萬(wàn)的保額的平安鑫祥21就要兩萬(wàn)多了，用這個(gè)錢可以買到兩份保額為50萬(wàn)的普通重疾險(xiǎn)，有很多優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算不足，買到保障才是最重要的，這份資料里有很多保費(fèi)便宜的重疾險(xiǎn)供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字，很多人會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21真不錯(cuò)，保障有了，理財(cái)功能也得到了。

這個(gè)幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個(gè)例子，在老李30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交保費(fèi)26700元，20年繳清，沒(méi)得重疾順順利利得活到了60歲。

那么保障期滿后，就可以得到60萬(wàn)的返還金，年收益率達(dá)到0.57%，等于說(shuō)免費(fèi)拿了保障！

看上去好像很不錯(cuò)，心儀這款產(chǎn)品的別沖動(dòng)！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21保費(fèi)差不多貴了2萬(wàn)。每年多交的這些保費(fèi)，最后折算成所領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金，年收益率只有1.97%，還不如支付寶的余額寶呢！

更比不上那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)，不信可以看看這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這不就和給自己買一份壽險(xiǎn)是同個(gè)意思嘛。

可是30歲男性投保100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)保費(fèi)也就一兩千，而且一般都是可以對(duì)全殘進(jìn)行理賠的。要是買了平安鑫祥21，萬(wàn)一不幸遭遇全殘也是不能賠的，一點(diǎn)人情味都沒(méi)有！

選擇下面這些值得買的定期壽險(xiǎn)，大家得到的保障會(huì)更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這變相說(shuō)明了它的理賠門檻之高，在病癥病情重大的情況下才會(huì)理賠。

不過(guò)就現(xiàn)在多數(shù)重疾險(xiǎn)，不光保障重疾，還會(huì)保障輕癥和中癥等重疾的早中期這樣的內(nèi)容，理賠的門檻相對(duì)低很多。

就除了上面所說(shuō)的這些外，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，假如不幸患癌癥且可能復(fù)發(fā)概率的情形下，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

對(duì)癌癥二次賠不太了解小伙伴，通過(guò)這篇文章就可以知道它的重要性了：

所以對(duì)保障力度等有需求的話，那么平安鑫祥21真的算不上一個(gè)非常合適的選項(xiàng)。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

何況平安鑫祥21只能夠保障到65周歲，后續(xù)的保障將停止。在65歲之后，是重疾發(fā)病的高峰期！

到這里，需要買重疾險(xiǎn)就很難了！

因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，等到了這個(gè)年紀(jì)的時(shí)候，到最后就算年齡符合要求，也有可能因?yàn)樯眢w的原因被拒保！

最后：看到這里大家應(yīng)該都明白了，平安鑫祥21的表面上看保很多，但其實(shí)沒(méi)有一個(gè)保全面的，性價(jià)比可以說(shuō)非常的低！大家要謹(jǐn)慎入手！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)什么時(shí)候可以取"的圖文回答，望采納！

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