我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，有2.64億的老人的年齡已經(jīng)達(dá)到60歲及以上，現(xiàn)如今人口老齡化問題越來越嚴(yán)重，也許在未來我們退休后，國家所提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

于是，他們就把注意力轉(zhuǎn)到了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，購買年金險的時候也有很多小技巧，一不小心就會被業(yè)務(wù)員套路進(jìn)去了，畢竟也不知道有哪些套路。

今天學(xué)姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，其實(shí)挑選年金險也有技巧的，學(xué)姐也給大家普及一下～

但是養(yǎng)老保險除了年金險之外，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產(chǎn)品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金保險是投保人或被保險人一次性或按期繳納的保險費(fèi)。保險公司將被保人生存當(dāng)作前提，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，延伸至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財、給分紅等，要是可憐的身亡了，錢也能給受益人。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強(qiáng)制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)的人不斷增加，導(dǎo)致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

一則是養(yǎng)老問題，二則是孩子教育問題，都是需要提前規(guī)劃和考慮的，年金險的強(qiáng)制儲蓄的優(yōu)點(diǎn)就是可以解決這些問題，一次性交點(diǎn)錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，等到約定年限后，就可以領(lǐng)取相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫了年金險的收益。這上面有固定的領(lǐng)取時間和領(lǐng)取的數(shù)量，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險與經(jīng)濟(jì)變化和利率下行一般沒什么關(guān)系，對于資金來說，能夠?qū)崿F(xiàn)保值和增值。

3. 安全性高

在我國，銀行存款的安全性還沒有保險高，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護(hù)。

保險公司如若破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司如若被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么它負(fù)責(zé)的人壽保險合同跟責(zé)任準(zhǔn)備金，必定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。不滿足轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)選定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的各項(xiàng)權(quán)益不會受到影響。

雖然年金險可以強(qiáng)制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點(diǎn)：

1. 保障功能薄弱

年金險不是保障型保險，而是屬于理財型保險，遇到重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險來臨的時候，理財型保險是不可能賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易產(chǎn)生危機(jī)，會虧損很大的資金

所以，各位在買入年金險前，要先買好齊全的人身保障，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，就最小化的轉(zhuǎn)移了財務(wù)風(fēng)險，錢多的話再買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？買哪個更好一些？瀏覽一下這篇文章你就知道了：

2. 資金流動性差

年金險有一個強(qiáng)制儲蓄的功能，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性比較一般，通常請情況下不能隨存隨取。

假如你著急用錢，而且資金規(guī)劃沒有做出來的前提下，通常不會允許將錢從年金險中取走。

如果想要資金流動性強(qiáng)，想存就存，想取就取的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達(dá)到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家為了規(guī)避不正當(dāng)收益合法化的規(guī)定，年金險的收益通常會在前五年比較低?；乇疽话愣荚诘谑曜笥??；蛞恍┠杲痣U比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，復(fù)利增長會在回本之后出現(xiàn)。

年金險一般擁有比較長的投資周期，只有通過長時間的積累，才會拿到比較高的收益，在短時間之內(nèi)，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，可是現(xiàn)實(shí)中并不是一定會有分紅。

上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，收益不是一成不變，并沒有什么保證。

一旦出現(xiàn)經(jīng)營不善的情況，那么拿不到分紅的事情是極有可能發(fā)生的，若是經(jīng)營沒有出現(xiàn)問題，想要得到分紅還是有機(jī)會，但不確定具體有多少。

年金險除了以上的四點(diǎn)不足以外，還有這些陷阱：

概而言之，年金險有不少亮點(diǎn)，可是也有很多做的不太好的地方，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

年金險在內(nèi)部收益率IRR面前沒有一點(diǎn)隱私，能夠?qū)⒁豢钅杲痣U的真實(shí)收益反映出來，于是，我們在選擇年金險時，注意觀察內(nèi)部收益率IRR夠不夠高，一般內(nèi)部收益率IRR能達(dá)到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應(yīng)該有生存總利益。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領(lǐng)取固定的生存金了，那你可以一直領(lǐng)取到60歲，在60歲的時候還可以獲取滿期金，生存總利益的具體計算方法就是當(dāng)合同結(jié)算時，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金加起來。

我們在對比選擇年金險的時候，還是應(yīng)該去選擇生存總利益高的年金險，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，會提供給你一個更多功能的賬戶，如果是萬能賬戶的話，保底利率當(dāng)然是越高越好，截止到現(xiàn)在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護(hù)規(guī)定的，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

大家想要的優(yōu)秀的、收益率高的年險金都為大家找到了，有興趣的朋友可以參考一下：

從總體來說，年金險較為適合當(dāng)做養(yǎng)老金和理財，選擇年金險的時候，要選擇內(nèi)部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "給家人買年金保險險前應(yīng)該注意的事項(xiàng)"的圖文回答，望采納！

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