掌握理財技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也得到了增長，而如今理財?shù)姆绞椒浅６啵瓦B保險里面的年金險也能理財。

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道像投保年金險這種方法，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行是一個非常值得信賴的地方，但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去，通過存錢來進(jìn)行財富增值其實(shí)也不能獲得多少收益。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就跟大家說一下！

大家在看之前，不太了解保險的朋友可以先點(diǎn)開這篇保險知識匯總看看，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們首先要先弄清楚年金險：

1、什么是年金險？

年金險作為一款理財型保險，就是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費(fèi)，保險人是以被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人失去生命或保險合同期滿。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向：

年金賬戶收到了投保人的繳費(fèi)后，在合同簽訂的期限里，年金賬戶會返還生存金，并且偶爾保險公司會發(fā)分紅，雖然沒有固定金額；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶就像一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，但是有手續(xù)費(fèi)。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，甚至這些典型特點(diǎn)，現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化，以下表格的4類是學(xué)姐對這些年金險的大致分類：

上面的圖片告訴我們，年金險真的比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類解說，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為什么想購買年金險的人還是這么多呢？

年金險的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，要有大量的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了需要在學(xué)校讀書之外，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的沒學(xué)到的知識，更不用說課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。

因此，年金險中也有教育年金險產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計的，作用就是協(xié)助各位家長早一點(diǎn)把孩子的教育資金計劃好。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)槔淆g化問題在我國越來越嚴(yán)重，有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活，想要年老之后享受好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們趁早打算了。

朋友們借著還有精力與此同時有負(fù)擔(dān)能力的前提下，提早自己購進(jìn)一份年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

假如我們購買年金險，這將成為一種儲蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，況且買入年金保險的門坎也比較低，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，是普通的上班族也能夠承受的。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入往往要大于支出不少，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，并且有很大的可能性會被收取高額的遺產(chǎn)稅，因此借助入手高額的年金險的方式，如此一來不但能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)而且可以財富傳承的意愿。

看到這里，應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險很不錯吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

對于年金險學(xué)姐說了挺多，不過實(shí)際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了，哪種方式更好？小伙伴們可能無法辨別？

因此接下來的對比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽，

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但是年金險包含4.025%的最高預(yù)定利率，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

年金險不但含有上面的功能，年金險還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，沒必要浪費(fèi)時間找，學(xué)姐給你介紹：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都?xì)w銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者安全性都是非常好的。

你認(rèn)為保險公司會倒閉，沒有必要操心，國家也會安排其他的保險公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會接手管理，我們之前投保的保單還是管用。

不信，大伙可以看看這篇文章的實(shí)例，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期，5年的時間一旦到了，返還的就是本金和利息，可是倘如中途要錢的話可以隨意領(lǐng)取，可是利率是以活期來算。

年金險將會設(shè)置一個封閉期，最快領(lǐng)錢也要5年時間，中途要是想要取出來，損失一定會有的，基于這個問題，有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所說，與在銀行存錢比起來投保年金險好處更多，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

不過，假設(shè)費(fèi)用不夠充裕，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，關(guān)于理財險產(chǎn)品后一步考慮。

為什么要買保障型保險呢，有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢購買年金險還是存銀行"的圖文回答，望采納！

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