銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預(yù)定利率下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%，其實也還不錯，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但是條款的水深不深，我們要試探一下！

進行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險產(chǎn)品，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，配置給客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子大家就能感受到了，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。如選擇一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領(lǐng)取1萬元的固定資金，女性與男性是不相同的，數(shù)額可以看看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人活多久就擁有多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司會返還全部的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔(dān)保，從保險公司獲得的貸款，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但對高收益比較心動的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再尋求潛在的收益。如果不符合這一前提的要求，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但今年在各類因素的綜合影響下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這是很常見的事情。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，牌子是不能說明一切的，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購置年金險更具體的干貨知識都在下面的文章，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，先不考慮年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險和人壽鑫享那個好"的圖文回答，望采納！

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