鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人非常好。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！著實是很摳門了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人為中心思考！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，簡單的來說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

簡單的來說，投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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