人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，保險意識也隨之越來越得到重視，但也與不少人會認為：買了保險用不上就是浪費錢了。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

學姐在這里給大家提個醒，買保險是為了給自己提供保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，風險保障是保險最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是當時市面上剛面世的萬能險。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想要對萬能險有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

而且進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細信息提供了便利，諸如費用扣除的多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是交的保費的收益總和，這個是大家必須了解的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但要注意的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險時，還要當心哪些的陷阱呢？答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其擁有較強的機動性，而且被視為投資選項之一，但投資收益的多少并不能保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐得出的結(jié)論是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風險的能力，提供保障無疑是保險最基本的功能。如果你為萬能險而心動，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

由此看來不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能保險有哪些險種詳細解釋"的圖文回答，望采納！

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