謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然這個漲幅并不是很大，但年復一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，就會分攤掉越來越多的金額。

雖然相互寶從前許諾，首年個人分攤總金額小于188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來談論一下說相互寶的實質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶只是一種互助型保障計劃而已，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險的用戶進行理賠。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，從理論上來說，每個人分攤下來的錢就越少，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

通過學姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

這么說，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分攤的金額也越來越多。

并且，相互寶還存在著相當多的貓膩，學姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，也許相互寶就此消失了，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也致使一些人生了病也來購買保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這一點就能導致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容是完全不達標的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率是比較大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在抵御風險時，是沒有辦法解決更多的風險問題。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更何況后期身體機能康復費用、因誤工導致的收入損失補償了，相互寶是完全達不到要求的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "相互寶評價高"的圖文回答，望采納！

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