學(xué)姐身邊最近那些朋友因為基金而傷心透頂，紛紛都從投資基金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y理財險保險止損。很多人都對此懷有疑問，因此來問學(xué)姐，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？獲益率到底如何？小金豬定期年金產(chǎn)品以高回報受人關(guān)注，然則其暗地里有詐，究竟為什么這樣說？在閱讀完學(xué)姐對小金豬定期年金的評估之后就知曉了。

另外，學(xué)姐附上一份年金險的避坑指南，大家要是有意愿投保的不妨點開看看：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

依據(jù)慣例，我們先瀏覽一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

在大家對小金豬定期年金的保障內(nèi)容進行了簡單了解之后，其實很容易就能夠看到小金豬定期年金中暗含的小心機。

缺陷一：繳費期限死板

對于小金豬定期年金這款產(chǎn)品的繳費期限來說，公司擬定的方案并不多，僅能選一次性把保費付完或是3年繳交，交費用的時限確實是有些板滯。

市場年金險產(chǎn)品數(shù)量很多，在交費期限上的規(guī)劃還挺優(yōu)秀的，增加了三種選擇，是哪三種呢，5年交、10年交、還有15年交的。

年金險產(chǎn)品相對于其他險種的保費是比較高的，要是預(yù)算足夠的伙伴，把保費一次性繳納萬很簡單，故而針對預(yù)算相對不多的朋友，該款小金豬定期年金產(chǎn)品不靈活的繳費時限，就不太友善了。隨便選擇繳費期限有風(fēng)險，

缺陷二：缺少萬能賬戶

復(fù)利增值對于年金險來說是很重要的，年金險產(chǎn)品和萬能賬戶的搭配是普遍的，萬能賬戶存放復(fù)利的收益也是可以的，把利息計算到下一期的本金中，累計資金就會變多，這可以使其或得最大收益。

大部分的年金險萬能賬戶的保底利率都可以達到3%左右，可能還有更高的，這樣下來每年的收益通過利滾利能漲不少，萬能賬戶對年金險來說真的非常重要。

因為小金豬定期年金沒有萬能賬戶，所以不能復(fù)利增值，僅支付固定年金，實行二次復(fù)利完全不用想，較之于那一些有萬能賬戶的年金險，保險公司推出的這款小金豬定期年金產(chǎn)品真的有點弱。萬能賬戶是指萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，對萬能險不太清楚的朋友，相關(guān)聯(lián)的內(nèi)容，我們可以通過下面這篇文章去了解一下：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無法領(lǐng)取的，根據(jù)規(guī)定，現(xiàn)在每年所能領(lǐng)取到的年繳保費比例為2%。

就不先討論返還比例低的問題，年限確實太長了，只有等到保單第20年才可以領(lǐng)取到保額，這返錢的時間也太久了吧？

這么說吧假如年交保費為5萬，要是等到保單第20年開始領(lǐng)取年金的話，一年最多領(lǐng)一50000*2%=1000元。用市面上那些領(lǐng)取比例比較高的年金險產(chǎn)品和它做比較，每年能夠在小金豬定期年金領(lǐng)取的錢，真的不算多了吧！上面為大家整理的只是小金豬定期年金缺陷的一小部分內(nèi)容，小金豬定期年金險的收益我們肯定在后面會計算出來，直接不想說話了。

下面是重點，時間不足的朋友可以直接了解：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金很多人有所了解，那么收益高低你是否知曉呢？如果還是不理解，那么學(xué)姐就為大家舉個簡單的例子。

簡單舉個例子，30歲的老李決定投保小金豬定期年金，分3年交每年繳2萬元，基本保額為117200元，主要針對于年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況，我們根據(jù)實際情況做了一個比較：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，最終能夠拿到手的有6400元，前提是繳費保證夠16年。

>>滿期保險金

老李的保險期滿是他50歲的時候，在保險金額以內(nèi)，得到最高的保險金額117200元，123600元是老李加上這些年領(lǐng)取的年金總共可以領(lǐng)取到的。學(xué)姐整理之后可知，小金豬定期年金的irr為3.9%，這個收益其實也不能算高了，學(xué)姐看到收益率在4%、5%的年金險產(chǎn)品有很多，相對而言收益上小金豬定期年金的表現(xiàn)平平。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財險值得購買呢？學(xué)姐帶來了一份排行榜單，朋友感興趣的自行拿走：

綜合：小金豬定期年金的整體收益并不太理想，還不能和萬能賬戶增值生息一起搭配使用，還不能算得上是優(yōu)秀。

以上就是我對 "小金豬以后返還本金嗎"的圖文回答，望采納！

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