假如說你打算憑借年金險賺大錢，那不如做夢快一點。

伴隨著國家對年金險預定利率進行了規(guī)定，即不超過4.025%，這類產品屬于一種穩(wěn)定理財?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說有的產品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內容分析

鴻福至尊的保障內容真的很好懂，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，詳細的我們看下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式：3/5/10年交，我們可以按照自己的實際收入、未來規(guī)劃選出和自己情況相符的方式。

一般來說，繳費期越長越好，因為繳費期越長，每年繳的保費也就沒那么高，那我們的心就不會和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都屬于近期不會使用到的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同經保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。

等到鴻福至尊保單到期后仍然想得到更多的利益 ，可以提出要求把保險金改動成其他產品，這樣就免掉了投保、審核等相關流程，算是很簡便了。

不足：

身故保障不給力

關于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經繳納的保費，而同類型產品，大都是有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，沒有辦法賺取家里日常支出 孩子教育費和房貸等費用 。

鴻福至尊的身故保障遠遠落后于其他產品。

不過我前面也說了，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

以30歲男性、10年交、年交保費10萬為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

經過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，即使鴻福至尊是復利增長，不過這差的可不是一點半點啊。

像一些高收益率的年金險，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差距有點大：

大概會有人質疑：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？并且它還包括了萬能賬戶！”

讓學姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費差。

換種說法表達就是，保險公司的紅利是與實際經營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，很詳細的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險公司來決定的，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），你不著急領取，就可以選擇讓這筆錢進入萬能賬戶中，實現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般別分成三個收益利率，一個是保底收益率、一個是中檔利率，另一個是高檔利率。除了上述的內容，一個保險公司還有它的實際結算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產品出售的時候，在結算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，結算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠離年金險的坑：

以上就是我對 "請問中國人壽鴻福至尊年金險怎么樣"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！