鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，抓住了許多朋友的眼球。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，獲得的利益有多少！

鑒于很多朋友是保險小白，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，對于收入忽上忽下的人不太適合。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點設計的很好！看完上面的保障圖就知道了，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，假如這一基礎保額呈現變大的趨勢，這樣真正到手的年金會隨著基數的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質！

投保人豁免的概念該如何解釋？

投保人如若出現高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話后續(xù)的保費就可以不用交，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

假設一個情況：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同還是正常履行的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐忍不住想和大家說的是，朋友們還是太年輕了~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

第一點，紅利分配是不保證的，根據分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

也就是說，不能明確到底有沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。要按條款所說，唯獨紅利通知書到手后，才會看到當年的紅利分配額。

一言以蔽之，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是離實際近一些吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現金價值大，那么就選取已交保費；

被保人80周歲后如果離世，把身故保險金從保障內容劃去了！真的是太小氣了！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，選擇160 的賠付設置是更好的，

三四十歲的中年人為目標的話，是家庭經濟的支柱，身故賠付金肯定是越高越高。

眾所周知，一個家庭經濟支柱的不幸身故，一定會影響整個家庭的經濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！需要進行批評了！！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、凈現值等于零時的折現率。

學多人都覺得，一款年金險的內部收益率IRR表現越好，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

下面學姐拿一個事例來說，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，那么現在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，獲取到的收益，也不理想。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

尋求收益比較高的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險責任免除"的圖文回答，望采納！

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