“這種保險產(chǎn)品有沒有，就是保險公司在沒出險的時候能夠?qū)⒈ＹM打理增值，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動，下面學姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，讓大家對夢想和現(xiàn)實的差距有個了解。想對年金險一般都有什么坑進行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先我們一起來研究一下有關(guān)人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那適配度可能沒那么高，因為保險期間對比下來就較為短暫，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后年年有錢領(lǐng)這個目標也是達不成的。

與此同時打算配置人保壽險臻鑫相伴年金險的小伙伴要好好分析一下這幾點內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三樣。

臻鑫相伴年金險既不提供萬能險賬戶也也不提供分紅。只有投保至第5個保單年度的對應(yīng)生效日開始，才可以每年開始領(lǐng)取100%年交保費的生存年金。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險的本質(zhì)是人身險中的兩全壽險，產(chǎn)品在設(shè)計時沒有考慮疾病保障。并且“滿期保險金”和“身故保險金”只能兩個選一個進行賠償。當保險金滿了13年過后，如果這個被保人還沒有去世的話，那么保險公司將會付償100%的基本保額。

與上者相對的是，假設(shè)被保險人在被保障的時間里亡故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且在保險合同終止的同時，其余保險責任也會結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學姐就要讓你三思了。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠。

年金險建立的基礎(chǔ)雖然是壽險，但是在保險杠桿性上和定期壽險相比真的是差太多了。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學姐粗略估算，如果是想靠理財保險賺大錢的話，那還是算了吧。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，到時保期滿了，老王可以拿到的收益是：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，共計能拿80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結(jié)果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。但建議您如果只是想保障高額身價或者理財增值的話，可以查看其他險種。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習慣的需求，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險可以夫妻互投嗎"的圖文回答，望采納！

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