學姐在前些天對比了社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險，跟大家一一細數(shù)了關(guān)于社會養(yǎng)老險的收益情況。

通過支付寶中一些保險，例如“全民保”向大家說明，告訴大家商業(yè)養(yǎng)老險要慎重入手更不要把希望寄托在用商業(yè)養(yǎng)老險代替社會養(yǎng)老險身上。

除非你希望退休后得到更多的退休金，過更好的生活，這樣的話，通過額外購買養(yǎng)老年金險的方法就可以完成。

不過嘛，很多朋友還是會來問學姐：

“養(yǎng)老年金險是否適用于全部人呢？”

“養(yǎng)老年金險是不是所有人都適合呢？”

行行行～今天學姐是不講社保養(yǎng)老的收益咋樣的，商業(yè)養(yǎng)老年金險是啥我們也不講了。學姐就直接回答朋友們的問題了：

需要買養(yǎng)老年金險的是哪些人群呢？

直接揭曉答案吧：有比較多的財產(chǎn)，而且不希望自己退休后生活品質(zhì)下降的人需要購買。

怎么就是適合財產(chǎn)較多的人呢？理由也很簡單明了：

社會養(yǎng)老險的繳納有限制，一個是最低繳費基數(shù)限制，另一個是最高繳費基數(shù)限制，最高繳費基數(shù)一般為1萬~2萬左右。

換言之，假如一個人一年收入是幾十萬，退休以后到手的社保養(yǎng)老險的養(yǎng)老金，確保生活方面沒有麻煩。

不過需要支撐生活質(zhì)量跟以前差不多的話，養(yǎng)老金就這么點可就不太夠了。

大概有人就想問道，“我如果年入幾十一百萬的話，為什么不去做理財賺錢養(yǎng)老，怎么要買養(yǎng)老年金險呢？自己理財收益不是更香嘛？”

這就是實際情況了，養(yǎng)老年金險的IRR一般都為3.5%~4%，真是太低了跟理財比起來。

但是我想，你應(yīng)該不可能架得住養(yǎng)老年金險的長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流吧！它不需要考慮市場風險啊！在操作方面也不需要自己來！

也就說明市場經(jīng)濟周期的改變并不會帶著養(yǎng)老年金險波動，總體看來，這就是一個收益率雖然一般，但是繳費基數(shù)卻沒有上限的社會養(yǎng)老險。

假設(shè)我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，那么朋友們可以看看買養(yǎng)老年金險與理財這兩個方案有什么差別：

由于沒有展開計算，所以結(jié)果比較籠統(tǒng)，但我們還是能從中清楚的看到，購買養(yǎng)老年金險真的比自己去理財穩(wěn)定多了，并且?guī)缀鯖]有浮動性，因為有16000元，是能夠?qū)嵈驅(qū)嵞玫绞值摹?/p>

所以，養(yǎng)老年金險的收益雖然給予不了我們更好的生活，但是不會降低你的生活品質(zhì)。好比我開頭說的。養(yǎng)老年金險的作用就是維持生活水平的穩(wěn)定。

什么樣的人最應(yīng)該買養(yǎng)老年金險？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購買。}

需要購買養(yǎng)老年金險不等于就適合買。我特地將這兩個分開來講，是想大家在看待養(yǎng)老年金險的時候能理性。

我們要理性的去消費和購買，不能因為財產(chǎn)足夠，就可以沒有后顧之憂地去購買養(yǎng)老年金險。

養(yǎng)老年金險，若買少的話用處就不大了，還不如利用這筆錢去購買基金，要是想多投保點養(yǎng)老金年險的話，滿足這些條件是我們必須要做的事：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬，保證繳費額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風險較小，保證繳費穩(wěn)定； ? 四大險種配置齊全，保證退休后能領(lǐng)得長久。

此外，不存在大額債務(wù)和產(chǎn)生一定余量資產(chǎn)等，也都是為了給不斷繳提供的一些保證。如果我們能滿足的話就盡量滿足吧。

怎么知道自己在養(yǎng)老年金險方面應(yīng)該要購買多少？

直接揭曉答案吧：養(yǎng)老目標是我們要先確定下來的事情，然后再把養(yǎng)老年金險金額倒推出來。

假設(shè)小A今年25歲，打算退休后每月能領(lǐng)到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

通過我們的假設(shè)并且還計算后有了一個重大發(fā)現(xiàn)，小A退休后領(lǐng)到的社會養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險能帶來每月12000元的收益。

然后，在咨詢年金險的時候，詢問想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道適合自己購買的產(chǎn)品是哪款了，買的話要繳納多少，繳納多久了。

當然了，我們在實際購買的時候是沒有辦法做到估算得那么精準的，因為例如通貨膨脹、社會平均工資、個人升職加薪的速度、市場經(jīng)濟周期的運轉(zhuǎn)等都會讓我們不好估算會對養(yǎng)老金險的實際金額和購買能力受到一個限制。

學姐呢，只是給大家提供了一些比較簡單的思路想知道具體的算法可以直接問相應(yīng)的客服。

總之養(yǎng)老金險是對這類人群提供服務(wù)的，一般而言都是高收入高穩(wěn)定性群體，受眾面并不大。

對于我們這些依靠務(wù)工獲取薪金收入的人員而言，養(yǎng)老金只靠繳納社保養(yǎng)老險就足夠了，再其次可以去投資理財作為補充，年金險咱們就不選擇買了。

那么到底哪款養(yǎng)老年金險比較好這個問題，學姐感慨只有產(chǎn)品適合自己才是關(guān)鍵。

咨詢學姐可以推薦適合你的產(chǎn)品哦。

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以上就是我對 "社保養(yǎng)老金的公式"的圖文回答，望采納！

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