9月7日，比特幣發(fā)生嚴(yán)重下跌，突然之間大約40萬人爆倉(cāng)280億，達(dá)到了近19%的跌率！

學(xué)姐必須感慨一句，投資時(shí)常會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，所以交易時(shí)要盡量小心！

2021年，全民理財(cái)高潮到來了。

可是擁有理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，憑借著保額增長(zhǎng)、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特點(diǎn)，引起了不少朋友的興趣。

其中，國(guó)聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)近期傳來了停售的消息，將在2021年9月30日24點(diǎn)停售！

益利多終身壽險(xiǎn)有什么優(yōu)缺點(diǎn)呢？收益好嗎？停售在即要不要抓緊最后的投保機(jī)會(huì)呢？

學(xué)姐此刻給大家說明一下！

本文有些長(zhǎng)，學(xué)姐精心為朋友們整理了一份精簡(jiǎn)版，大家要是很趕時(shí)間建議戳這里：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，先來一起看看：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

在繳費(fèi)年限這方面，益利多增額終身壽配置了兩項(xiàng):躉交和年交，分年繳有3/5/10/15/20選擇，能夠滿足不同人的需求，選擇很靈活。

倘若選擇年交，2000元是最少的起投金額，對(duì)于那些預(yù)算有限的人群也蠻友好的。

不明白什么是躉交？答案在這篇文章中：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，比較適用于中老年人群。

并且1-6類職業(yè)人群也能夠購(gòu)買，像刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群也能夠投保這款產(chǎn)品，沒有什么投保限制！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)對(duì)于加保、減額交清十分支持。

減額交清是個(gè)保險(xiǎn)術(shù)語，它所指的就是在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人依據(jù)本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，當(dāng)作所有的保險(xiǎn)費(fèi)，并且一次交清，結(jié)合一樣的合同條件，減少相應(yīng)的保額，讓保險(xiǎn)合同還是一樣有效的一種途徑。

換種說法就是，倘若被保人無法再進(jìn)行繳費(fèi)，但又不愿意進(jìn)行退保，想要保障繼續(xù)保持效力時(shí)，減額交清功能是可以使用的，把此時(shí)的保單的現(xiàn)金價(jià)值充當(dāng)以后的保費(fèi)，保障依舊有效，但相應(yīng)的保額不會(huì)那么高。

還有大量的類似這樣的保險(xiǎn)術(shù)語，學(xué)姐都整理在這篇文章中了，感興趣的朋友就點(diǎn)擊下方鏈接觀看吧：

加保就極其好理解，假如說，投保的時(shí)候資金不充裕，后面經(jīng)濟(jì)條件富裕了，那么，就可以提高保額，增添后面的收益。

3、可保單貸款

益利多增額終身壽還囊括了保單貸款功能，若是被保人很著急需要流動(dòng)的資金，就可以使用這一功能，保單現(xiàn)金價(jià)值的80%是封頂?shù)目缮暾?qǐng)貸款金額，期限最高為180天，能夠暫緩資金短缺的問題。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故/全殘所對(duì)應(yīng)的理賠額度為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

先來看看那種賠付系數(shù)算是合理：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

年齡在41-60周歲的人群，往往是一個(gè)家庭主要的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)該設(shè)置最高的賠付系數(shù)，要是被保人不幸身故/全殘，所得到的賠償金也能更好的保障自己的家庭，不少問題都可以用它解決，像是用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

通常而言，國(guó)人都是很避諱生死話題，但是誰又能說風(fēng)險(xiǎn)不是客觀存在的呢，并不是避而不談就可以躲得掉的。

因此從這點(diǎn)可以看出，益利多增額終身壽做的不是很好，需要改一下。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)隨著遞增系數(shù)每年復(fù)利而遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)為3.5%，僅能夠做到目前市面上的及格水平。

保額擁有越高的遞增系數(shù)，之后的收益就會(huì)更好，放眼看去，當(dāng)前市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，比較以后，益利多增額終身壽的優(yōu)點(diǎn)就不算多了。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測(cè)算！

保單現(xiàn)金價(jià)值，就是指我們退保以后返還的錢，然而增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是有緊密聯(lián)系的。

學(xué)姐下面就給伙伴們講解講解益利多增額終身壽的收益：

假設(shè)30歲小方，投保了一份益利多增額終身壽，保費(fèi)每年交10萬元，總共交五年，保障方式是保終身。

在保費(fèi)上一共繳納了50萬元，根據(jù)保障圖的內(nèi)容來看，保單現(xiàn)金價(jià)值到36歲時(shí)高達(dá)58.9萬元，也就說明了，大約還是需要6年才可以回本的，這樣的回本速度也是還可以的。

小方年齡為60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)有134.4萬元，價(jià)值同樣地翻了2.6倍，如果說你在此時(shí)選擇退保了，這一筆資金都完全夠小方以后的養(yǎng)老生活了。

若是不對(duì)退保選擇的話，在小方70歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了189.6萬元，收益真的非常高了，總共是總交保費(fèi)的3.7倍！

并且測(cè)算出，在小方已經(jīng)50-80歲時(shí)，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr達(dá)到3.5%左右，跟同類型產(chǎn)品比較有明顯的優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，益利多增額終身壽即使在保障方面有一些缺點(diǎn)，但是整體收益還很高，除了回本快，現(xiàn)金價(jià)值也高，對(duì)于那些看重收益的朋友，這款產(chǎn)品值得你入手。

這里學(xué)姐還是要給大空提個(gè)醒，2021年9月30日24點(diǎn)益利多增額終身壽將停止銷售，有需要投保的小伙伴們要抓緊了！

以上就是我對(duì) "國(guó)聯(lián)人壽益利多終身壽險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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